Политика за AML/KYC

Политиката на Blockforia (официално „Бифайнанс ЕООД“) за борба с изпирането на пари (Anti-Money Laundering, AML) и познаване на клиентите (Know Your Customer, KYC) (наричана оттук нататък „Политика за AML/KYC“) е предназначена за предотвратяване и намаляване на възможните рискове от изпиране на пари, финансиране на тероризъм и други подобни.

Както международните, така и местните разпоредби изискват от Blockforia да прилага ефективни вътрешни процедури и механизми за предотвратяване на изпирането на пари, финансирането на тероризма, трафика на наркотици и хора, разпространението на оръжия за масово унищожение, корупцията и подкупите и да предприема действия в случай на всякаква форма на подозрителна дейност от страна на своите Потребители.

Политиката за AML/KYC обхваща следните въпроси:

1. Процедури за проверка
2. Проверка на списъци със санкции и политически изложени лица (Politically Exposed Persons, PEP)
3. Служител по съответствието
4. Наблюдение на трансакциите
5. Оценка на риска

Политиките имат за цел да установят рамка за:

• предотвратяване на умишленото или неумишленото използване на Blockforia от престъпни елементи за пране на пари или финансиране на терористични дейности;
• даване възможност на Blockforia да опознае и разбере по-добре своите потребители, клиентела, сътрудници и други лица, с които Blockforia има финансови взаимоотношения (наричани общо „Клиенти“), както и техния финансов опит и източници на средства, което от своя страна ще ѝ помогне да управлява рисковете си разумно;
• въвеждане на подходящи механизми за контрол за откриване и докладване на подозрителни дейности в съответствие с приложимите закони, процедури и регулаторни насоки; и
• осигуряване на служителите и подизпълнителите на Blockforia на необходимото обучение и мерки за справяне с въпроси, свързани с процедурите за KYC/AML и задълженията за докладване.

Политиките се преразглеждат периодично и се изменят от време на време въз основа на преобладаващите индустриални стандарти и международни разпоредби, предназначени да улеснят предотвратяването на незаконни дейности, включително изпиране на пари и финансиране на тероризма. Всички висши ръководители и служители на Blockforia са длъжни да приемат и да са запознати с Политиките.

Настоящата политика за AML и KYC е онлайн обобщение на одобрените от българската ДФР–ДАНС политики за AML и KYC, които са в основата на финансовия лиценз на Blockforia. Тя се допълва от допълнителна документация, като например Политиката на Blockforia за борба с подкупите.

1. Процедури за проверка на самоличността

Един от международните стандарти за предотвратяване на незаконна дейност е комплексната проверка на клиента (Customer Due Diligence, CDD). Съгласно CDD Blockforia установява свои собствени процедури за проверка в рамките на стандартите за борба с изпирането на пари и рамката „Познавай своя клиент“ (KYC).

1.1. Проверка на самоличността

Процедурата за проверка на самоличността на Blockforia изисква от Потребителя да предостави на Blockforia надеждни, независими документи, данни или информация (напр. влизане чрез BankID/NemID, национална лична карта, международен паспорт, банково извлечение, сметка за комунални услуги). За тези цели Blockforia си запазва правото да събира, съхранява и обработва идентификационната информация на Потребителя за целите на Политиката за AML/KYC. Идентификационната информация на Потребителя се събира, съхранява, споделя и защитава стриктно в съответствие с Политиката за поверителност на Blockforia и свързаните с нея разпоредби.

Blockforia ще предприеме стъпки за потвърждаване на автентичността на документите и информацията, предоставени от Потребителите. Ще бъдат използвани всички законни методи за двойна проверка на идентификационната информация и Blockforia си запазва правото да разследва определени Потребители, за които се прецени, че са рискови или подозрителни.

Blockforia си запазва правото да проверява самоличността на Потребителя редовно, особено когато идентификационната му информация е променена или дейността му изглежда подозрителна (необичайна за конкретния Потребител). Освен това Blockforia си запазва правото да изисква актуални документи от Потребителите, дори ако те вече са преминали успешно предходна проверка на самоличността.

След като самоличността на Потребителя бъде потвърдена, Blockforia ще може да се освободи от потенциална правна отговорност в ситуация, в която нейните Услуги се използват за извършване на незаконна дейност.

1.2. Проверка на карти

Потребителите, които възнамеряват да използват платежни карти във връзка с Услугите на Blockforia, трябва да преминат проверка на картата в съответствие с инструкциите, налични на Сайта на Blockforia. Това включва 3D Secure и други мерки за сигурност.

2. Проверка на списъци със санкции и политически изложени лица (Politically Exposed Persons, PEP).

Blockforia проверява кандидатите по признати списъци със санкции и политически изложени лица (PEP). Физическите и юридическите лица се проверяват по посочените списъци:

• в етапа на приобщаване, когато потребителят подава заявлението;
• при всеки сигнал за борба с измамите или AML, ръчно от Служител по съответствието;
• ежемесечно чрез автоматично провеждане и повторна проверка на всички клиенти в базата данни.

За извършването на процеса на проверка Blockforia използва NameCheck, MemberCheck, Acuris и други доставчици на данни, интегрирани в неговия собствен софтуер и подкрепени от инструмента за онлайн търсене World-Check за потвърждение.

3. Служител по съответствието

Служителят по съответствието е надлежно упълномощеното от Blockforia лице, чието задължение е да осигурява ефективното прилагане и изпълнение на Ролитиката за AML/KYC. Отговорността на Служителя по съответствието е да контролира всички аспекти на борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма в Blockforia, включително, но не само:

1. Събиране на информация за идентификация на Потребителите.
2. Създаване и актуализиране на вътрешни политики и процедури за попълване, преглед, представяне и съхранение на всички отчети и документи, изисквани съгласно приложимите закони и разпоредби.
3. Наблюдение на трансакциите и разследване на всякакви значителни отклонения от нормалната дейност.
4. Прилагане на система за управление на документацията за подходящо съхранение и извличане на документи, файлове, формуляри и дневници.
5. Редовно актуализиране на оценката на риска.
6. Предоставяне на информация на правоприлагащите органи съгласно изискванията на приложимите закони и разпоредби.

Служителят по съответствието има право да взаимодейства с правоприлагащите органи, които участват в предотвратяването на изпиране на пари, финансиране на тероризъм и други незаконни дейности.

4. Мониторинг на трансакциите

Потребителите се познават не само чрез проверка на самоличността им (кои са те), но и, което е по-важно, чрез анализиране на моделите им на осъществяване на трансакции (какво правят – т.нар. „Познавай своите трансакции“ (Know Your Transaction, (KYT)). Ето защо Blockforia разчита на анализа на данните като инструмент за оценка на риска и откриване на подозрения. ;

Blockforia изпълнява различни задачи, свързани със спазването на законодателството, включително събиране на данни, филтриране, водене на документация, управление на разследвания и докладване. Функционалностите на системата включват:

1. Ежедневна проверка на Потребителите по признати „черни списъци“ (напр. OFAC), обобщаване на трансфери по множество точки за данни, включване на Потребители в списъци за наблюдение и отказ на услуги, откриване на случаи за разследване, когато е необходимо, изпращане на вътрешни съобщения и попълване на законоустановени доклади, ако е приложимо;
2. Управление на случаи и документи.

Доставчиците на данни включват VALEGA Chain Analytics, Wallet Explorer, Blockchain.com и други доставчици на данни.

Във връзка с Политиката за AML/KYC Blockforia ще следи всички трансакции и си запазва правото:

• да се погрижи трансакциите със съмнителен характер да се докладват на съответните правоприлагащи органи чрез Служителя по съответствието;
• да поиска от Потребителя да предостави допълнителна информация и документи в случай на съмнителни трансакции;
• да спре временно или за постоянно акаунта на Потребителя, когато Blockforia има основателни подозрения, че този Потребител е участвал в незаконна дейност.

Горепосоченият списък не е изчерпателен и Служителят по съответствието ще следи ежедневно трансакциите на потребителите, за да определи дали тези трансакции трябва да бъдат докладвани и третирани като подозрителни, или да бъдат третирани като добросъвестни.

5. Оценка на риска

В съответствие с международните изисквания Blockforia е възприела подход, основан на риска (Risk-Based Approach, RBA), за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма. Чрез възприемането на подход, основан на риска, Blockforia е в състояние да се погрижи мерките за предотвратяване или смекчаване на изпирането на пари и финансирането на тероризма да бъдат пропорционални на идентифицираните рискове. Това ще позволи ресурсите да бъдат разпределени по най-ефективния начин. Принципът е, че ресурсите следва да се насочват в съответствие с приоритетите, така че най-големите рискове да получат най-голямо внимание.

Насоките за подход, основан на риска, са следните:

• Преди да се извърши каквато и да е трансакция или предложена трансакция, се извършват необходимите проверки в съответствие с RBA, за да се гарантира, че самоличността на Клиентите не съвпада с лице с известно криминално минало или със забранени лица, като например индивидуални терористи или терористични организации;
• За целите на категоризацията на риска на Клиентите съответната информация се добива от Клиентите в момента на извършване на трансакция или преди това;
• В процеса на категоризиране на риска за различните видове Клиенти могат да се вземат предвид произходът на Клиентите, страната на произход, източниците на средства, обемът на оборота или депозитите, както и социалното и финансовото положение;
• Резултатът от процеса на категоризиране на риска се определя въз основа на съответната информация, предоставена от Клиентите в момента на започване на бизнес отношенията;
• Ще се изисква засилена комплексна проверка за Клиенти с по-висок риск, особено за такива, за които източниците на средства не са ясни, или за трансакции с по-висока стойност и честота, което се определя от Blockforia по негова собствена преценка; и
• Blockforia трябва да е в състояние да убеди компетентните органи, че е спазена надлежната комплексна проверка въз основа на рисковия профил на потребителя на Blockforia в съответствие с приложимите действащи законодателни разпоредби.