{"id":817,"date":"2023-08-18T09:59:01","date_gmt":"2023-08-18T09:59:01","guid":{"rendered":"https:\/\/blockforia.com\/aml-kyc-policy\/"},"modified":"2025-01-21T14:47:48","modified_gmt":"2025-01-21T14:47:48","slug":"aml-kyc-policy","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/blockforia.com\/es\/aml-kyc-policy\/","title":{"rendered":"Pol\u00edtica AML\/KYC"},"content":{"rendered":"

La Pol\u00edtica de Blockforia (formalmente \u00abBfinance EOOD\u00bb) contra el Blanqueo de Dinero y de Conozca a su Cliente (en adelante – la \u201cPol\u00edtica AML\/KYC\u201d) est\u00e1 designada para prevenir y mitigar posibles riesgos de blanqueo de dinero, financiaci\u00f3n del terrorismo y similares.<\/span><\/p>\n

Tanto la normativa internacional como la local exigen a Blockforia que aplique procedimientos y mecanismos internos eficaces para prevenir el blanqueo de capitales, la financiaci\u00f3n del terrorismo, el tr\u00e1fico de drogas y de seres humanos, la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva, la corrupci\u00f3n y el soborno, y que act\u00fae en caso de detectar cualquier forma de actividad sospechosa por parte de sus Usuarios.<\/span><\/p>\n

La Pol\u00edtica AML\/KYC cubre los siguientes asuntos:<\/span><\/p>\n

    \n
  1. Procedimientos de verificaci\u00f3n<\/span><\/li>\n
  2. Control de sanciones y listas PEP<\/span><\/li>\n
  3. Responsable de cumplimiento<\/span><\/li>\n
  4. Seguimiento de las transacciones<\/span><\/li>\n
  5. Evaluaci\u00f3n de riesgos<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

    Las pol\u00edticas est\u00e1n dise\u00f1adas para establecer un marco para:<\/span><\/p>\n

      \n
    • Evitar que Blockforia sea utilizada, intencionadamente o no, por elementos criminales para el blanqueo de dinero o la financiaci\u00f3n de actividades terroristas;<\/span><\/li>\n
    • Permitir a Blockforia conocer y comprender mejor a sus clientes, clientela, contribuyentes y otros contactos con los que Blockforia tenga alguna relaci\u00f3n financiera (colectivamente, \u00abClientes\u00bb), as\u00ed como sus antecedentes financieros y su fuente de fondos, lo que a su vez le ayudar\u00eda a gestionar sus riesgos con prudencia;<\/span><\/li>\n
    • Establecer controles adecuados para la detecci\u00f3n y notificaci\u00f3n de actividades sospechosas de conformidad con las leyes, procedimientos y directrices reglamentarias aplicables; y<\/span><\/li>\n
    • Dotar a los empleados y contratistas de Blockforia de la formaci\u00f3n y las medidas necesarias para tratar las cuestiones relativas a los procedimientos KYC\/AML y las obligaciones de informaci\u00f3n.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

      Las Pol\u00edticas se revisan peri\u00f3dicamente y se modifican de vez en cuando en funci\u00f3n de las normas vigentes en el sector y de las reglamentaciones internacionales destinadas a facilitar la prevenci\u00f3n de actividades il\u00edcitas, incluido el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Todos los altos directivos y empleados de Blockforia est\u00e1n obligados a reconocer y estar familiarizados con las Pol\u00edticas.<\/span><\/p>\n

      Esta Pol\u00edtica AML y KYC es un resumen en l\u00ednea de las Pol\u00edticas AML y KYC aprobadas por la FID-SANS b\u00falgara de la empresa, que constituye la base de la licencia financiera de Blockforia. Se complementa con documentaci\u00f3n adicional, como la Pol\u00edtica Antisoborno de Blockforia.<\/span><\/p>\n

      1. Procedimientos de verificaci\u00f3n de identidad<\/strong><\/h3>\n

      Una de las normas internacionales para prevenir las actividades ilegales es la diligencia debida con respecto al cliente (\u00abDDC\u00bb). De acuerdo con la DDC, Blockforia establece sus propios procedimientos de verificaci\u00f3n dentro de las normas de los marcos de lucha contra el blanqueo de capitales y de \u00abConozca a su cliente\u00bb (CSC).<\/span><\/p>\n

      1.1. Verificaci\u00f3n de la identidad<\/span><\/strong><\/p>\n

      El procedimiento de verificaci\u00f3n de identidad de Blockforia requiere que el Usuario proporcione a Blockforia documentos, datos o informaci\u00f3n fiable y de fuente independiente (por ejemplo, inicio de sesi\u00f3n a trav\u00e9s del BankID\/NemID, documento nacional de identidad, pasaporte internacional, extracto bancario, factura de servicios p\u00fablicos). Para tales fines, Blockforia se reserva el derecho de recopilar, almacenar y procesar la informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n del Usuario para los fines de la Pol\u00edtica AML\/KYC. La informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n del Usuario ser\u00e1 recopilada, almacenada, compartida y protegida estrictamente de acuerdo con la Pol\u00edtica de Privacidad de Blockforia y la normativa relacionada.<\/span><\/p>\n

      Blockforia tomar\u00e1 medidas para confirmar la autenticidad de los documentos y la informaci\u00f3n proporcionada por los Usuarios. Se utilizar\u00e1n todos los m\u00e9todos legales de doble comprobaci\u00f3n de la informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n y Blockforia se reserva el derecho de investigar a ciertos Usuarios que se hayan determinado como arriesgados o sospechosos.<\/span><\/p>\n

      Blockforia se reserva el derecho de verificar la identidad del Usuario de forma continua, especialmente cuando sus datos de identificaci\u00f3n hayan sido modificados o su actividad parezca sospechosa (inusual para el Usuario en particular). Adem\u00e1s, Blockforia se reserva el derecho de solicitar documentos actualizados a los Usuarios, aunque hayan pasado la verificaci\u00f3n de identidad en el pasado.<\/span><\/p>\n

      Una vez verificada la identidad del Usuario, Blockforia podr\u00e1 eximirse de posibles responsabilidades legales en una situaci\u00f3n en la que sus Servicios se utilicen para llevar a cabo una actividad ilegal.<\/span><\/p>\n

      1.2. Verificaci\u00f3n de la tarjeta<\/span><\/strong><\/p>\n

      Los Usuarios que tengan la intenci\u00f3n de utilizar tarjetas de pago en relaci\u00f3n con los Servicios de Blockforia tienen que pasar la verificaci\u00f3n de la tarjeta de acuerdo con las instrucciones disponibles en el Sitio Web de Blockforia. Esto incluye 3D Secure y otras medidas de seguridad.<\/span><\/p>\n

      2. Control<\/strong> de sanciones y listas PEP<\/strong><\/h3>\n

      Blockforia coteja a los solicitantes con las listas reconocidas de sanciones y de personas pol\u00edticamente expuestas (PEP). Las personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas son cotejadas con dichas listas:<\/span><\/p>\n

        \n
      • en la fase de incorporaci\u00f3n cuando el usuario est\u00e1 enviando la solicitud;<\/span><\/li>\n
      • sobre cada alerta antifraude y ALD manualmente por el Responsable de cumplimiento;<\/span><\/li>\n
      • mensual ejecut\u00e1ndose autom\u00e1ticamente, volviendo a comprobar todos los clientes de la base de datos.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

        Para el proceso de selecci\u00f3n que realiza Blockforia utiliza NameCheck, MemberCheck, Acuris y otros proveedores de datos, integrados en el software propietario y apoyados por la herramienta de b\u00fasqueda en l\u00ednea World-Check para su confirmaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

        3. Responsable<\/strong> de cumplimiento<\/strong><\/h3>\n

        El responsable de cumplimiento es la persona, debidamente autorizada por Blockforia, cuyo deber es garantizar la aplicaci\u00f3n efectiva y el cumplimiento de la Pol\u00edtica AML\/KYC. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento supervisar todos los aspectos de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo de Blockforia, incluyendo, pero no limitado a:<\/span><\/p>\n

          \n
        1. Recopilar informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n de los usuarios.<\/span><\/li>\n
        2. Establecer y actualizar pol\u00edticas y procedimientos internos para la cumplimentaci\u00f3n, revisi\u00f3n, presentaci\u00f3n y conservaci\u00f3n de todos los informes y registros exigidos por las leyes y reglamentos aplicables.<\/span><\/li>\n
        3. Supervisar las transacciones e investigar cualquier desviaci\u00f3n significativa de la actividad normal.<\/span><\/li>\n
        4. Implantar un sistema de gesti\u00f3n de registros para el almacenamiento y la recuperaci\u00f3n adecuados de documentos, archivos, formularios y registros.<\/span><\/li>\n
        5. Actualizar peri\u00f3dicamente la evaluaci\u00f3n de riesgos.<\/span><\/li>\n
        6. Proporcionar a las fuerzas de seguridad la informaci\u00f3n requerida por las leyes y reglamentos aplicables.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

          El Responsable de cumplimiento tiene derecho a interactuar con las fuerzas de seguridad, que participan en la prevenci\u00f3n del blanqueo de dinero, la financiaci\u00f3n del terrorismo y otras actividades ilegales<\/span><\/p>\n

          4. Seguimiento de las transacciones<\/strong><\/h3>\n

          Se conoce a los usuarios no s\u00f3lo verificando su identidad (qui\u00e9nes son) sino, lo que es m\u00e1s importante, analizando sus patrones transaccionales (lo que hacen – lo que se denomina \u00abConozca su transacci\u00f3n\u00bb (KYT)). Por lo tanto, Blockforia se basa en el an\u00e1lisis de datos como herramienta de evaluaci\u00f3n de riesgos y detecci\u00f3n de sospechas.<\/span><\/p>\n

          Blockforia realiza diversas tareas relacionadas con el cumplimiento de la normativa, como la captura de datos, el filtrado, el mantenimiento de registros, la gesti\u00f3n de investigaciones y la elaboraci\u00f3n de informes. Las funcionalidades del sistema incluyen:<\/span><\/p>\n

            \n
          1. Comprobaci\u00f3n diaria de usuarios en \u00ablistas negras\u00bb reconocidas (por ejemplo, OFAC), agregaci\u00f3n de transferencias por m\u00faltiples puntos de datos, inclusi\u00f3n de usuarios en listas de vigilancia y denegaci\u00f3n de servicios, apertura de casos para su investigaci\u00f3n cuando sea necesario, env\u00edo de comunicaciones internas y cumplimentaci\u00f3n de informes reglamentarios, si procede;<\/span><\/li>\n
          2. Gesti\u00f3n de casos y documentos.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

            Entre los proveedores de datos se encuentran VALEGA Chain Analytics, Wallet Explorer, Blockchain.com y otros proveedores de datos.<\/span><\/p>\n

            Con respecto a la Pol\u00edtica AML\/KYC, Blockforia supervisar\u00e1 todas las transacciones y se reserva el derecho de:<\/span><\/p>\n

              \n
            • Garantizar que las transacciones de naturaleza sospechosa se comunican a las autoridades competentes a trav\u00e9s del Responsable de cumplimiento;<\/span><\/li>\n
            • solicitar al Usuario que facilite informaci\u00f3n y documentos adicionales en caso de transacciones sospechosas;<\/span><\/li>\n
            • suspender o cancelar la Cuenta del Usuario cuando Blockforia tenga sospechas razonables de que dicho Usuario ha participado en una actividad ilegal.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

              La lista anterior no es exhaustiva y el Responsable de Cumplimiento supervisar\u00e1 d\u00eda a d\u00eda las transacciones de los usuarios para definir si dichas transacciones deben notificarse y tratarse como sospechosas o si deben considerarse de buena fe<\/em>.<\/span><\/p>\n

              5. Evaluaci\u00f3n de riesgos<\/strong><\/h3>\n

              Blockforia, en l\u00ednea con los requisitos internacionales, ha adoptado un enfoque basado en el riesgo (\u00abRBA\u00bb) para combatir el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Al adoptar un enfoque basado en el riesgo, Blockforia puede garantizar que las medidas para prevenir o mitigar el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados. Esto permitir\u00e1 asignar los recursos de la manera m\u00e1s eficaz. El principio es que los recursos deben dirigirse de acuerdo con las prioridades para que los mayores riesgos reciban la mayor atenci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

              Las directrices del enfoque basado en el riesgo son las siguientes:<\/span><\/p>\n

                \n
              • Antes de realizar cualquier transacci\u00f3n o propuesta de transacci\u00f3n, se llevar\u00e1n a cabo las comprobaciones necesarias de acuerdo con el RBA para garantizar que la identidad de los clientes no coincide con ninguna persona con antecedentes penales conocidos o con entidades prohibidas como terroristas individuales u organizaciones terroristas;<\/span><\/li>\n
              • A efectos de la categorizaci\u00f3n del riesgo de los clientes, la informaci\u00f3n pertinente se obtendr\u00e1 de los clientes en el momento de realizar una operaci\u00f3n o antes;<\/span><\/li>\n
              • El proceso de categorizaci\u00f3n del riesgo para los distintos tipos de Clientes puede tener en cuenta los antecedentes de los Clientes, el pa\u00eds de origen, las fuentes de fondos, el volumen de facturaci\u00f3n o de dep\u00f3sitos, as\u00ed como los antecedentes sociales y financieros;<\/span><\/li>\n
              • El resultado del proceso de categorizaci\u00f3n del riesgo se decidir\u00e1 en funci\u00f3n de la informaci\u00f3n pertinente facilitada por los Clientes en el momento de iniciar la relaci\u00f3n comercial;<\/span><\/li>\n
              • Se requerir\u00eda una mayor diligencia debida para los Clientes de mayor riesgo, especialmente aquellos para los que las fuentes de fondos no est\u00e1n claras, o para transacciones de mayor valor y frecuencia, lo que ser\u00e1 determinado por Blockforia a su entera y absoluta discreci\u00f3n; y<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

                Blockforia debe poder convencer a las autoridades competentes de que se ha observado la diligencia debida en funci\u00f3n del perfil de riesgo de Blockforia de conformidad con las legislaciones pertinentes en vigor.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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