Política AML/KYC
La Política de Blockforia (formalmente «Blockforia EOOD») contra el Blanqueo de Dinero y de Conozca a su Cliente (en adelante – la “Política AML/KYC”) está designada para prevenir y mitigar posibles riesgos de blanqueo de dinero, financiación del terrorismo y similares.
Tanto la normativa internacional como la local exigen a Blockforia que aplique procedimientos y mecanismos internos eficaces para prevenir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, el tráfico de drogas y de seres humanos, la proliferación de armas de destrucción masiva, la corrupción y el soborno, y que actúe en caso de detectar cualquier forma de actividad sospechosa por parte de sus Usuarios.
La Política AML/KYC cubre los siguientes asuntos:
- Procedimientos de verificación
- Control de sanciones y listas PEP
- Responsable de cumplimiento
- Seguimiento de las transacciones
- Evaluación de riesgos
Las políticas están diseñadas para establecer un marco para:
- Evitar que Blockforia sea utilizada, intencionadamente o no, por elementos criminales para el blanqueo de dinero o la financiación de actividades terroristas;
- Permitir a Blockforia conocer y comprender mejor a sus clientes, clientela, contribuyentes y otros contactos con los que Blockforia tenga alguna relación financiera (colectivamente, «Clientes»), así como sus antecedentes financieros y su fuente de fondos, lo que a su vez le ayudaría a gestionar sus riesgos con prudencia;
- Establecer controles adecuados para la detección y notificación de actividades sospechosas de conformidad con las leyes, procedimientos y directrices reglamentarias aplicables; y
- Dotar a los empleados y contratistas de Blockforia de la formación y las medidas necesarias para tratar las cuestiones relativas a los procedimientos KYC/AML y las obligaciones de información.
Las Políticas se revisan periódicamente y se modifican de vez en cuando en función de las normas vigentes en el sector y de las reglamentaciones internacionales destinadas a facilitar la prevención de actividades ilícitas, incluido el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Todos los altos directivos y empleados de Blockforia están obligados a reconocer y estar familiarizados con las Políticas.
Esta Política AML y KYC es un resumen en línea de las Políticas AML y KYC aprobadas por la FID-SANS búlgara de la empresa, que constituye la base de la licencia financiera de Blockforia. Se complementa con documentación adicional, como la Política Antisoborno de Blockforia.
1. Procedimientos de verificación de identidad
Una de las normas internacionales para prevenir las actividades ilegales es la diligencia debida con respecto al cliente («DDC»). De acuerdo con la DDC, Blockforia establece sus propios procedimientos de verificación dentro de las normas de los marcos de lucha contra el blanqueo de capitales y de «Conozca a su cliente» (CSC).
1.1. Verificación de la identidad
El procedimiento de verificación de identidad de Blockforia requiere que el Usuario proporcione a Blockforia documentos, datos o información fiable y de fuente independiente (por ejemplo, inicio de sesión a través del BankID/NemID, documento nacional de identidad, pasaporte internacional, extracto bancario, factura de servicios públicos). Para tales fines, Blockforia se reserva el derecho de recopilar, almacenar y procesar la información de identificación del Usuario para los fines de la Política AML/KYC. La información de identificación del Usuario será recopilada, almacenada, compartida y protegida estrictamente de acuerdo con la Política de Privacidad de Blockforia y la normativa relacionada.
Blockforia tomará medidas para confirmar la autenticidad de los documentos y la información proporcionada por los Usuarios. Se utilizarán todos los métodos legales de doble comprobación de la información de identificación y Blockforia se reserva el derecho de investigar a ciertos Usuarios que se hayan determinado como arriesgados o sospechosos.
Blockforia se reserva el derecho de verificar la identidad del Usuario de forma continua, especialmente cuando sus datos de identificación hayan sido modificados o su actividad parezca sospechosa (inusual para el Usuario en particular). Además, Blockforia se reserva el derecho de solicitar documentos actualizados a los Usuarios, aunque hayan pasado la verificación de identidad en el pasado.
Una vez verificada la identidad del Usuario, Blockforia podrá eximirse de posibles responsabilidades legales en una situación en la que sus Servicios se utilicen para llevar a cabo una actividad ilegal.
1.2. Verificación de la tarjeta
Los Usuarios que tengan la intención de utilizar tarjetas de pago en relación con los Servicios de Blockforia tienen que pasar la verificación de la tarjeta de acuerdo con las instrucciones disponibles en el Sitio Web de Blockforia. Esto incluye 3D Secure y otras medidas de seguridad.
2. Control de sanciones y listas PEP
Blockforia coteja a los solicitantes con las listas reconocidas de sanciones y de personas políticamente expuestas (PEP). Las personas físicas y jurídicas son cotejadas con dichas listas:
- en la fase de incorporación cuando el usuario está enviando la solicitud;
- sobre cada alerta antifraude y ALD manualmente por el Responsable de cumplimiento;
- mensual ejecutándose automáticamente, volviendo a comprobar todos los clientes de la base de datos.
Para el proceso de selección que realiza Blockforia utiliza NameCheck, MemberCheck, Acuris y otros proveedores de datos, integrados en el software propietario y apoyados por la herramienta de búsqueda en línea World-Check para su confirmación.
3. Responsable de cumplimiento
El responsable de cumplimiento es la persona, debidamente autorizada por Blockforia, cuyo deber es garantizar la aplicación efectiva y el cumplimiento de la Política AML/KYC. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento supervisar todos los aspectos de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de Blockforia, incluyendo, pero no limitado a:
- Recopilar información de identificación de los usuarios.
- Establecer y actualizar políticas y procedimientos internos para la cumplimentación, revisión, presentación y conservación de todos los informes y registros exigidos por las leyes y reglamentos aplicables.
- Supervisar las transacciones e investigar cualquier desviación significativa de la actividad normal.
- Implantar un sistema de gestión de registros para el almacenamiento y la recuperación adecuados de documentos, archivos, formularios y registros.
- Actualizar periódicamente la evaluación de riesgos.
- Proporcionar a las fuerzas de seguridad la información requerida por las leyes y reglamentos aplicables.
El Responsable de cumplimiento tiene derecho a interactuar con las fuerzas de seguridad, que participan en la prevención del blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales
4. Seguimiento de las transacciones
Se conoce a los usuarios no sólo verificando su identidad (quiénes son) sino, lo que es más importante, analizando sus patrones transaccionales (lo que hacen – lo que se denomina «Conozca su transacción» (KYT)). Por lo tanto, Blockforia se basa en el análisis de datos como herramienta de evaluación de riesgos y detección de sospechas.
Blockforia realiza diversas tareas relacionadas con el cumplimiento de la normativa, como la captura de datos, el filtrado, el mantenimiento de registros, la gestión de investigaciones y la elaboración de informes. Las funcionalidades del sistema incluyen:
- Comprobación diaria de usuarios en «listas negras» reconocidas (por ejemplo, OFAC), agregación de transferencias por múltiples puntos de datos, inclusión de usuarios en listas de vigilancia y denegación de servicios, apertura de casos para su investigación cuando sea necesario, envío de comunicaciones internas y cumplimentación de informes reglamentarios, si procede;
- Gestión de casos y documentos.
Entre los proveedores de datos se encuentran VALEGA Chain Analytics, Wallet Explorer, Blockchain.com y otros proveedores de datos.
Con respecto a la Política AML/KYC, Blockforia supervisará todas las transacciones y se reserva el derecho de:
- Garantizar que las transacciones de naturaleza sospechosa se comunican a las autoridades competentes a través del Responsable de cumplimiento;
- solicitar al Usuario que facilite información y documentos adicionales en caso de transacciones sospechosas;
- suspender o cancelar la Cuenta del Usuario cuando Blockforia tenga sospechas razonables de que dicho Usuario ha participado en una actividad ilegal.
La lista anterior no es exhaustiva y el Responsable de Cumplimiento supervisará día a día las transacciones de los usuarios para definir si dichas transacciones deben notificarse y tratarse como sospechosas o si deben considerarse de buena fe.
5. Evaluación de riesgos
Blockforia, en línea con los requisitos internacionales, ha adoptado un enfoque basado en el riesgo («RBA») para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Al adoptar un enfoque basado en el riesgo, Blockforia puede garantizar que las medidas para prevenir o mitigar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados. Esto permitirá asignar los recursos de la manera más eficaz. El principio es que los recursos deben dirigirse de acuerdo con las prioridades para que los mayores riesgos reciban la mayor atención.
Las directrices del enfoque basado en el riesgo son las siguientes:
- Antes de realizar cualquier transacción o propuesta de transacción, se llevarán a cabo las comprobaciones necesarias de acuerdo con el RBA para garantizar que la identidad de los clientes no coincide con ninguna persona con antecedentes penales conocidos o con entidades prohibidas como terroristas individuales u organizaciones terroristas;
- A efectos de la categorización del riesgo de los clientes, la información pertinente se obtendrá de los clientes en el momento de realizar una operación o antes;
- El proceso de categorización del riesgo para los distintos tipos de Clientes puede tener en cuenta los antecedentes de los Clientes, el país de origen, las fuentes de fondos, el volumen de facturación o de depósitos, así como los antecedentes sociales y financieros;
- El resultado del proceso de categorización del riesgo se decidirá en función de la información pertinente facilitada por los Clientes en el momento de iniciar la relación comercial;
- Se requeriría una mayor diligencia debida para los Clientes de mayor riesgo, especialmente aquellos para los que las fuentes de fondos no están claras, o para transacciones de mayor valor y frecuencia, lo que será determinado por Blockforia a su entera y absoluta discreción; y
Blockforia debe poder convencer a las autoridades competentes de que se ha observado la diligencia debida en función del perfil de riesgo de Blockforia de conformidad con las legislaciones pertinentes en vigor.