Общи условия
БИФАЙНАНС ЕООД | Общи условия | Версия 3.0 | 01.06.2026 ОБЩИ УСЛОВИЯ
за ползване на уебсайта и платформата Blockforia (www.blockforia.com)
и за предоставяне на услуга „Попечителство и администриране на криптоактиви“,
„Обмен на криптоактиви” и „Трансфер на криптоактиви“ БИФАЙНАНС ЕООД (BFinance EOOD), ЕИК 206805699
Търговска марка „Blockforia” | www.blockforia.com Адрес: гр. София, пл. Петко Р. Славейков № 11, ет. 6 E-mail: support@blockforia.com
Рег./удостоверит. №: BB-49 / 06.01.2023 г.
Версия: 3.0 | Дата: 01.06.2026
Одобрено от: Управител | Заповед № 8/01.06.2026 г.
ПРЕДВАРИТЕЛНА ИНФОРМАЦИЯ И ВЪВЕДЕНИЕ
Настоящите Общи условия („Общи условия” или „Условия”) представляват договор между Вас („Вие”, „Клиент”) и БИФАЙНАНС ЕООД („Доставчик”, „Blockforia”, „ние”, „нас”), който урежда: (i) достъпа и ползването на уебсайта и платформата Blockforia; и (ii) условията за предоставяне на услуги, включително услугата „попечителство и администриране на криптоактиви от името на клиенти” (чл. 75 от Регламент (ЕС) 2023/1114 – „MiCA”).
С регистрирането на профил, натискането на бутон „Съгласен/на съм” (или еквивалентен), подписването или електронното приемане на тези Условия, както и с използването на Платформата, Вие потвърждавате, че сте прочели, разбрали и приемате настоящите Условия и приложенията към тях.
Ако не сте съгласни с тези Условия, не използвайте Платформата и/или прекратете ползването ѝ, като закриете профила си и изтеглите/прехвърлите наличните си криптоактиви съгласно тези Условия.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ ЗА РИСКА
Трябва да сте наясно, че рискът от загуба при търгуването или притежаването на криптоактиви може да бъде значителен. Инвестирането в криптоактиви е свързано със значителен риск. Стойността на криптоактивите е силно волатилна и може да се колебае значително за кратки периоди от време. Може да загубите част или цялата си инвестиция. Криптоактивите не са покрити от схеми за гарантиране на депозити или схеми за компенсиране на инвеститорите съгласно законодателството на ЕС.
Криптоактивите са високорискови и силно волатилни. Транзакциите в блокчейн мрежи са по правило необратими. Преди да използвате услугите, преценете внимателно дали те са подходящи за Вас с оглед на финансовото Ви състояние и рисковия Ви профил. Вие
носите пълна отговорност за защитата на вашите данни за достъп. Загубата на достъп може да доведе до трайна загуба на вашите криптоактиви.
Предварителна информация
БИФАЙНАНС предоставя предварителна информация за своите услуги на всички свои клиенти (индивидуални и корпоративни), в което се включва: (i) самоличността на ДУКА и регулаторния му статус; (ii) всички услуги и свързаните рискове; (iii) таксите и начина им на изчисляване; (iv) реда за подаване на жалби; (v) приложимото право и компетентния съд.
Описаната информация е видима и налична по прозрачен и разбираем начин преди приемането на потвърждение на регистрацията и Общите условия (за индивидуални клиенти – физически лица) или съответното Договоро за услуга с корпоративни клиенти (за корпоративни клиенти). Клиентът не може да завърши регистрацията, без да е отметнал „Прочетох и приемам Общите условия”, въпреки това Общите условия са свободно достъпни на сайта на дружеството за преглед от индивидуалните клиенти преди да се съгласят с тях, а корпоративните клиенти могат да получат индивидуално по ел. поща при поискване от support@bfinance.com образец от Договоро за услуга с корпоративни клиенти.
1. ДАННИ ЗА ДОСТАВЧИКА И ОБХВАТ
1.1. Доставчик
Доставчикът на услугите е БИФАЙНАНС ЕООД (BFinance EOOD), ЕИК 206805699, опериращ под търговската марка „Blockforia”, уебсайт: www.blockforia.com, адрес: гр. София, пл. Петко Р. Славейков № 11, ет. 6, e-mail: support@blockforia.com.
1.2. Обхват
Настоящите Условия се прилагат за всички посетители и потребители на уебсайта и Платформата, както и за всички услуги, които Доставчикът предоставя чрез тях, на физически лица клиенти. За корпоративни клиенти (юридически лица) се прилагат специални условия, отделно договорени между страните в индивидуален договор.
1.3. Регулаторен статус
БИФАЙНАНС е доставчик на услуги за криптоактиви, чиито дейности, попадащи в обхвата на Регламент (ЕС) 2023/1114 относно пазарите на криптоактиви („MiCA”), подлежат на регулаторен надзор от компетентния орган в Република България — Комисията за финансов надзор („КФН”), след издаване на съответното разрешение/лиценз.
Информация относно статуса на разрешението, приложимите регистрации, компетентния надзорен орган и всички съществени промени в регулаторния статус на БИФАЙНАНС се публикува на уебсайта. Доставчикът може да притежава и други регистрации/удостоверения, включително посочения на титулната страница регистрационен/удостоверителен номер.
1.4. Приложения към Общите условия
Настоящите общи условия включват следните приложения, които са неразделна част от тях: Приложение 1 (Обобщение на Политиката за попечителство); Приложение 2 (Тарифа за такси и комисиони); Приложение 3 (Списък на поддържаните криптоактиви); Приложение 4 (Политика за забранена и условна употреба); Приложение 5 (Процедури за проверка и ограничения); Приложение 6 (Електронна доставка на съобщения и електронен подпис); Приложение 7 (Оповестяване относно Bitcoin — чл. 66(3) MiCA).
2. ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Освен ако контекстът не изисква друго, следните термини и съкращения имат посоченото значение:
| Термин | Значение |
| „Платформа“ | Уеб-базираната платформа „Blockforia” и свързаните функционалности, достъпни чрез www.blockforia.com и/или други официални домейни/приложения на Доставчика. |
| „Профил/Акаунт“ | Потребителски профил в Платформата, открит на името на Клиента след регистрация и успешно преминаване на приложимите проверки. |
| „Криптоактив“ | Цифрово представяне на стойност или право, което може да бъде прехвърляно и съхранявано електронно чрез DLT или подобна технология (по смисъла на MiCA). |
| „Дигитална валута / Криптовалута“ | Криптоактив от вид, който се използва като средство за размяна (напр. Bitcoin). |
| „DLT“ | Технология за разпределен регистър (distributed ledger technology). |
| „Портфейл“ | Хостван портфейл/адрес или комплект от адреси и/или вътрешен счетоводен запис, чрез който се отразяват правата на Клиента върху криптоактиви в рамките на Платформата. |
| „Регистър на позициите“ | Регистър, поддържан от Доставчика на името на всеки Клиент, отразяващ правата на Клиента върху криптоактивите, държани в попечителство, съгласно чл. 75, пар. 2 MiCA. |
| „Инструкция“ | Валидно нареждане/инструкция от Клиента чрез Платформата (или друг уговорен канал) за действие по криптоактиви (напр. прехвърляне, теглене). |
| „Такси/Тарифа“ | Такси, разходи и комисиони за услуги и действия, публикувани в Платформата и/или в Приложение 2. |
| „MiCA“ | Регламент (ЕС) 2023/1114 относно пазарите на криптоактиви, включително последващи изменения и приложими актове за изпълнение. |
| „ДУКА“ | Дружество за Управление на Криптоактиви. |
| „ОУ“ | Настоящите Общи условия. |
| „BTC“ | Bitcoin / биткойн. |
| Термин | Значение |
| „AML/CFT“ | Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism
— Противодействие на изпирането на пари и финансирането на тероризма. |
| „PEP“ | Видни политически личности. |
| „KYC“ | Know Your Customer — процедури за идентификация и проверка на самоличността на клиента. |
3. ДОПУСТИМОСТ. РЕГИСТРАЦИЯ И ДОСТЪП
3.1. Възраст и правоспособност
За да използвате услугите на Доставчика, трябва да сте навършили 18 години и да имате правоспособност да сключвате договори. За да имате право да използвате услугите на БИФАЙНАНС, трябва:
- Да сте физическо лице, навършило поне 18 години.
- Да имате пълна законова правоспособност и дееспособност да сключите правно обвързващ договор с нас.
- Да не сте гражданин или жител на юрисдикция извън Европейското икономическо пространство.
- Да не Ви е забранено да приемате настоящите общи условия и да използвате сайта и услугите на БИФАЙНАНС.
- Да се задължавате да използвате сайта и услугите на БИФАЙНАНС стриктно в съответствие с настоящите общи условия и приложимото законодателство.
Вашето право на достъп до определени услуги на БИФАЙНАНС зависи и от държавата, в която пребивавате.
БИФАЙНАНС предоставя услугите си и на юридически лица, при спазване на допълнителни условия. Юридическите лица, които желаят да кандидатстват за услуги на БИФАЙНАНС, могат да се свържат с нас по ел. поща, след което ще получат нашия стандартен договор за корпоративни клиенти.
3.2. Предоставяни услуги
Следните услуги на БИФАЙНАНС, обяснени по-подробно в Раздел 5, се предоставят от нас:
- Съхранение и администриране на криптоактиви (попечителство) — БИФАЙНАНС Ви позволява да държите вашите криптоактиви при нас в резултат на сделка за обмен на фиатни валути към криптоактиви.
- Услуга за обмен на криптоактиви — позволява Ви да конвертирате фиатна валута в криптоактиви или обратно.
- Услуга за трансфер на криптоактиви — позволява Ви да прехвърлите конвертираните криптоактиви на трета страна чрез вашия акаунт при нас. Срокове за изпълнение на трансфери. Дружеството изпълнява нарежданията за трансфер в следните максимални срокове: (i) вътрешен трансфер (между сметки в рамките на Платформата) — до 1 (една) минута; (ii) външен трансфер в мрежата на Bitcoin — до 30 (тридесет) минути. Тези срокове могат да бъдат удължени при претоварване на блокчейн мрежата, при спиране или отхвърляне на нареждането, или при проверки по AML/CFT и санкции. При трансфер Клиентът дължи единствено мрежови такси.
3.3. Географски ограничения
Достъпът до определени услуги може да бъде ограничен в зависимост от държавата на местоживеене/учредяване, санкционни режими или вътрешни политики за управление на риска. Доставчикът може да откаже предоставяне на услуги, когато това се изисква или е оправдано по закон или по регулаторни/рискови съображения.
3.4. Регистрация
За да използвате услуги, изискващи профил, следва да се регистрирате и да създадете Профил, като предоставите исканата информация (напр. имена/фирма, e-mail, парола) и приемете тези Условия. Доставчикът може по своя преценка да откаже откриване на Профил или да ограничи броя профили, които можете да притежавате.
3.5. Достъп
За достъп до Платформата са Ви необходими устройство и интернет връзка. Вие носите отговорност за всички разходи по достъпа си до интернет и за поддържане на минимални технически изисквания, публикувани от Доставчика (ако има такива).
3.6. Удостоверяване (authentication)
Достъпът до Профила и подаването на Инструкции се извършват чрез удостоверяване в Платформата. Доставчикът може да използва многофакторно удостоверяване (MFA) и други мерки за контрол. Вие сте длъжни да пазите поверителността на идентификационните си данни и да поддържате актуални данните си за контакт.
4. ИДЕНТИФИКАЦИЯ НА КЛИЕНТА. AML/CFT. САНКЦИИ
4.1. Проверка на самоличността
Преди да Ви бъде разрешено да използвате определени услуги, Доставчикът изисква да преминете процедури по проверка на самоличността (KYC) и оценка на риска, както и да предоставите документи и/или информация съгласно приложимото законодателство и вътрешните процедури (AML/CFT).
4.2. Данни и документи
Исканата информация може да включва, без ограничение: имена/фирма, адрес, дата на раждане, ЕГН/ЛНЧ, данъчен идентификатор, документ за самоличност, телефон, e-mail, информация за източник на средства (SoF) и източник на богатство (SoW), както и други данни, необходими за оценка на риска и спазване на закона.
4.3. Проверки чрез трети лица
Доставчикът може да извършва справки директно или чрез трети страни (доставчици на KYC/AML услуги), включително проверки за санкции и видни политически личности (PEP), както и мониторинг на транзакции. С предоставянето на данни Вие потвърждавате, че те са верни и актуални, и се задължавате да уведомявате Доставчика при промяна.
Приемайки настоящите общи условия Вие, в качеството Ви на клиент, потвърждавате и се съгласявате да правим запитвания, директно или чрез трети страни, които считаме за необходими, за да потвърдим вашата самоличност или да защитим вас и нас от измами или други финансови престъпления.
За да спазваме изискванията за борба с изпирането на пари, борбата с тероризма и информацията, ние прилагаме строг процес на проверка на клиентите. Процесът включва проверка на регистрирани клиенти спрямо списъци със санкции и списъци за видни политически личности. За да спазваме регулаторните изисквания, може да се наложи да установим и източника на вашите средства и богатство. Проверките се извършват при първоначална регистрация, както и впоследствие редовно на периодични интервали.
4.4. Засилена комплексна проверка (EDD)
При определени обстоятелства (напр. повишен риск, лимити, подозрителни операции) Доставчикът може да изиска допълнителна информация/документи, среща/видео идентификация или други мерки. При неизпълнение Доставчикът може да ограничи или прекрати достъпа Ви до услуги.
4.5. Отказ/прекратяване по AML/CFT
Доставчикът може да откаже откриване на Профил, да блокира операции, да спре или прекрати отношенията, когато има основания да счита, че това е необходимо за спазване на закона, за предотвратяване на измами, пране на пари, финансиране на тероризъм или други финансови престъпления.
4.6. Електронно предоставяне на съобщения
Вие се съгласявате да получавате по електронен път всички съобщения, споразумения, документи, известия и разкрития, свързани с Вашия акаунт и използването на нашите услуги. Подробностите относно електронната доставка на съобщения и съгласието за електронен подпис са уредени в Раздел 17 и Приложение 6 от настоящите Условия.
5. УСЛУГИ
5.1. Обща информация
Услугите на БИФАЙНАНС са достъпни само чрез сайта на дружеството www.blockforia.com, след успешна регистрация като клиент (т.е. откриване на акаунт при нас), както е описано по-горе.
Ние предоставяме само услугите на БИФАЙНАНС; не предоставяме никакви други услуги, включително персонализирани инвестиционни препоръки, инвестиционни съвети или данъчни съвети, нито оценяваме дали даден инструмент е подходящ за Вас. Всяко решение за покупка или продажба на криптоактив е изцяло Ваше.
5.2. Акаунт и портфейл
Ще можете да видите салдото по вашия акаунт и историята на транзакциите, използвайки сайта на БИФАЙНАНС, включително: (i) сумата и валутата на всяка транзакция с криптоактиви; (ii) препратка за идентифициране на платеца и/или получателя; (iii) всички начислени такси; (iv) обменния курс и сумата след обмяна; и (v) извлечение за състоянието на криптоактивите, предоставяно на тримесечна база.
5.3. Поддържани криптоактиви
Услугите на БИФАЙНАНС са достъпни само във връзка с Bitcoin (BTC). Актуалният списък на поддържаните криптоактиви е публикуван в Платформата и в Приложение 3 към настоящите ОУ.
Клиентът следва да е наясно, че Bitcoin е децентрализиран криптоактив без идентифициран емитент. В съответствие с чл. 66, параграф 3 MiCA БИФАЙНАНС предоставя на Клиентите хипервръзка към публично достъпна информация относно Bitcoin: https://bitcoin.org/. Посочената хипервръзка се предоставя само с информационна цел. БИФАЙНАНС не контролира съдържанието на bitcoin.org.
Биткойн използва консенсусния механизъм „Proof of Work”. Криптоактивите, разчитащи на такъв механизъм, могат да имат съществено отрицателно въздействие върху климата и околната среда поради високото потребление на енергия. При никакви обстоятелства не трябва да се опитвате да използвате Портфейла си за криптоактиви, които не поддържаме.
5.4. Обмен на криптоактиви — обща информация
Платформата предоставя възможност за покупка и/или продажба на поддържани криптоактиви срещу фиатна валута или чрез платежни инструменти (напр. карта), както и за конвертиране между поддържани криптоактиви, съгласно наличните в Платформата функционалности. Услугата „Обмен на криптоактиви” се предоставя в съответствие с чл. 77 от Регламент (ЕС) 2023/1114 (MiCA).
Вашият акаунт Ви позволява да купувате криптоактиви, като използвате фиатни средства, поддържани от Доставчика, и обратно — при продажба на криптоактиви можете да получите фиатни средства в поддържана валута. БИФАЙНАНС обменя фиатни средства единствено срещу Bitcoin (BTC). Всички обменни транзакции се изпълняват срещу собствения капитал на Дружеството във фиатни средства.
5.5. Начини на плащане и поддържани валути
Поддържаните фиатни валути са EUR, NOK, DKK, SEK, HUF и PLN. Можете да заплатите покупната цена чрез VISA/Mastercard или чрез превод от платежната Ви сметка, открита при Вашия доставчик на платежни услуги. При продажба Вие оторизирате Доставчика да кредитира съответната сума фиатни средства по Вашата карта VISA/Mastercard или по съответната платежна сметка.
Наличието на конкретен начин на плащане зависи от редица фактори (местоположение, резултати от идентификацията, лимити, правила на платежни схеми/банки и др.). За обработка на плащанията Доставчикът може да използва доставчици на платежни услуги
— трети лица, чиито данни се предоставят в момента на транзакцията. Вашият доставчик на платежни услуги може да откаже изпълнение на транзакцията по независещи от Доставчика причини. Възможно е фиатните средства да бъдат дебитирани от платежната Ви сметка, преди криптоактивите да бъдат доставени в портфейла Ви.
Не е възможно съхраняване на фиатни (парични) средства във Вашия акаунт при Доставчика. БИФАЙНАНС не съхранява фиатни средства на клиенти физиески лица при “retail” по сметки при Дружеството. При продажба на криптоактиви средствата на клиенти физически лица се превеждат по посочената от Клиента платежна сметка. Режимът на държане и защита на парични средства на корпоративни клиенти е уреден в Договора за корпоративни клиенти и в Политиката за попечителство.
5.6. Обменни курсове, спред и референтна цена (Kraken; чл. 73 MiCA)
Всяка покупка или продажба е предмет на обменния курс на БИФАЙНАНС за съответната транзакция — цената на поддържания криптоактив във фиатна валута, посочена в Платформата във всеки момент като „Цена на покупка” или „Цена на продажба”. Клиентът приема, че цената на покупка може да не съвпада с цената на продажба в даден момент и че Доставчикът може да добави марж („спред”) към обявения курс. Преди финализиране на поръчката на Клиента се представя твърда (фиксирана) цена, която включва всички приложими такси съгласно Приложение 2. С потвърждаване на операцията Клиентът приема обменния курс и таксите.
За определяне на пазарната цена на Bitcoin в реално време БИФАЙНАНС използва Kraken (Payward Ltd. — регулирана борса за криптоактиви) като референтна платформа чрез директна API връзка. Цената, предавана от тази платформа, е задължителен елемент от ценообразуващия механизъм на Доставчика. Дружеството не заема собствени позиции и не поема пазарен риск; всеки обмен се изпълнява спрямо референтната пазарна цена в момента на транзакцията, увеличена с приложимата такса (вж. Приложение 2).
Ползването на Kraken представлява аутсорсинг по смисъла на чл. 73 MiCA. БИФАЙНАНС поддържа договорни договорености с Kraken в съответствие с приложимите изисквания за аутсорсинг. Пълният списък на критичните доставчици на услуги е достъпен на уебсайта на Дружеството.
При временна или пълна недостъпност на API връзката с Kraken Доставчикът може да спре приемането на нови нареждания за обмен за периода на недостъпността, като уведоми Клиентите чрез известие на уебсайта. Услугите по попечителство и трансфер не зависят от наличността на Kraken и продължават да функционират нормално по време на
такова спиране. Доставчикът не гарантира наличието на обменен курс, нито възможността за покупка/продажба на определена цена във всеки момент.
5.7. Процедура за изпълнение на нарежданията за обмен
БИФАЙНАНС обработва нарежданията за обмен съгласно инструкциите, получени от Клиента чрез акаунта му. За извършване на транзакция Клиентът въвежда данните на поръчката (сумата в Bitcoin или във фиатни средства) и избира „Купуване” или
„Продаване”; клиентите, които използват услугата за първи път, могат да изберат само
„Купуване”. При нареждане за продажба Клиентът посочва и платежната сметка или адреса в разпределения регистър, по които да бъдат преведени съответно фиатните средства или криптоактивите.
Преди финализиране на Клиента се представя твърдата цена на транзакцията, включително всички приложими такси, в поддържана фиатна валута. Клиентът оторизира нареждането и потвърждава подадените данни чрез съответните опции в акаунта.
БИФАЙНАНС отчита нареждането от момента на времевия печат за успешното му получаване от системите на Дружеството, както е записан от съответната инфраструктура за обработка на транзакции. След потвърждение нарежданията не могат да бъдат оттегляни.
Нареждането подлежи на валидиране и проверки, които могат да доведат до забавяне, спиране или отхвърляне на изпълнението (за основанията вж. Раздел 4 и Раздел 9).
Доставчикът полага всички разумни усилия да изпълни покупките; при невъзможност уведомява Клиента и иска одобрение за нов опит по текущия обменен курс. След успешна транзакция Клиентът се уведомява незабавно чрез акаунта си за детайлите, включително приложените такси и разноски.
Доставчикът не съхранява фиатни средства на Клиента по сметки при Дружеството. При продажба средствата се превеждат незабавно по посочената от Клиента платежна сметка. При прекратяване на договора с незавършена транзакция, при която фиатни средства са дебитирани от Клиента, но криптоактивите не са доставени, Доставчикът възстановява пълния размер на средствата по същия платежен метод в срок до 14 (четиринадесет) календарни дни. Данните за транзакциите са достъпни чрез акаунта на Клиента през целия период на отношенията и 5 (пет) години след прекратяването им.
5.8. Оторизации, неуспешно плащане и анулиране
С натискане на бутона „Купи” или „Продай” Клиентът оторизира БИФАЙНАНС да инициира транзакцията на посочената цена „Купува” или „Продава” и приема всички свързани такси. Клиентът не може да анулира, отменя или променя транзакция, маркирана като завършена или в процес на изпълнение.
Ако плащането е неуспешно или платежната сметка няма достатъчно средства, Доставчикът може да откаже изпълнението и/или да изиска повторно потвърждение, а Клиентът оторизира Доставчика да анулира транзакцията. Клиентът отговаря за поддържането на достатъчен баланс и/или кредитен лимит, за да избегне овърдрафт, такси за недостатъчни средства или подобни такси, начислявани от неговия доставчик на платежни услуги.
5.9. Лимити за транзакциите
Ползването на услугите на БИФАЙНАНС е предмет на ограничения за обема, който може да бъде транзакциран или прехвърлян за определен период:
- Минимална сума: 0 (нула) евро;
- Максимална сума: 5 000 (пет хиляди) евро (или равностойност в друга валута, включително криптоактиви);
- Максимален брой транзакции за 10 минути: 10 (десет) транзакции.
Доставчикът може да прилага и допълнителни лимити в зависимост от нивото на верификация на Клиента (вж. Раздел 9.2 и Приложение 5). Актуалните лимити са достъпни в Платформата.
5.10. Засилена комплексна проверка при обмен
Доставчикът може да изиска от Клиента допълнителна информация за себе си или за дейността си, документи и срещи със служители на Дружеството, включително сканирано копие на дебитна/кредитна карта или паспорт, съгласно Раздел 4.4 (EDD). По правило такова искане се отправя, когато Клиентът е закупил повече от 5 000 евро за един ден или 50 000 евро за един месец. По своя преценка Доставчикът може да откаже да повиши лимитите на Клиента или да ги намали впоследствие, дори след извършена засилена проверка.
5.11. Публичност на изпълнените обменни транзакции (чл. 77(4) MiCA)
В съответствие с чл. 77(4) MiCA БИФАЙНАНС публикува информация за изпълнените обменни транзакции — включително обеми и цени — на публично достъпна страница на уебсайта www.blockforia.com (раздел „Пазарна информация” / „Транзакции”), достъпна без регистрация. Информацията се поддържа достъпна до края на следващия работен ден след датата на изпълнение на съответната транзакция. Публично оповестяваната информация е в агрегирана или анонимизирана форма и не съдържа лични данни на клиенти. За собствения си акаунт Клиентът може да преглежда детайлна история на транзакциите чрез Платформата за срок от 5 (пет) години след изпълнението.
5.12. Осребряване на криптоактиви
Можете да осребрите всички или част от криптоактивите, съхранявани във вашия Портфейл, по всяко време, като изберете съответната опция на сайта на БИФАЙНАНС и следвате инструкциите. Освен ако не е уговорено друго, при продажба на криптоактиви, средствата ще бъдат преведени по платежната сметка, за която сте ни уведомили.
Преди да осребрим активи от Вашия Портфейл, е възможно да извършим проверки с цел предотвратяване на измами, пране на пари, финансиране на тероризъм и други финансови престъпления.
5.13. Неоторизирани и неправилни транзакции
Когато покупка, продажба или прехвърляне на криптоактиви, използващи вашите идентификационни данни, е разрешено чрез вашия акаунт, ние можем и ще приемем, че сте разрешили тази транзакция, освен ако не ни уведомите изрично за друго.
Ако смятате, че не сте оторизирали определена транзакция или тя е извършена неправилно, трябва да се свържете с нас не по-късно от 12 месеца след извършването ѝ. Важно е редовно да проверявате баланса на вашия Портфейл и историята на транзакциите.
5.14. Права за възстановяване на суми
Ако възникне неоторизирана транзакция, за която БИФАЙНАНС носи отговорност, ние ще Ви възстановим сумата в рамките на един работен ден от датата, на която сме узнали за нея, въз основа на пазарната стойност на криптоактивите към момента на транзакцията. Допълнителни условия:
- Ако извършите измама или умишлено или небрежно не изпълните задълженията си, ще носите отговорност за всички произтичащи загуби.
- При спор относно неоторизирана транзакция можем временно да замразим салдото Ви, докато разрешим спора.
- При неправилно извършена транзакция ще Ви възстановим сумата без ненужно забавяне и ще възстановим Портфейла в неговото предишно състояние.
5.15. Инциденти със сигурността и отговорност
БИФАЙНАНС носи отговорност за загубата или средствата за достъп до криптоактиви в резултат на инцидент, който може да се припише на дружеството. Отговорността на БИФАЙНАНС е ограничена до пазарната стойност на загубените криптоактиви към момента на настъпване на загубата.
Вие сте задължени да докладвате за всеки инцидент възможно най-скоро и в не по-късно от 12 месеца след инцидента. Инцидентите, които не могат да се припишат на БИФАЙНАНС, включват проблеми, присъщи на функционирането на разпределен регистър, върху който дружеството няма контрол.
6. УСЛУГА „ПОПЕЧИТЕЛСТВО И АДМИНИСТРИРАНЕ НА КРИПТОАКТИВИ“ (MiCA, чл.
75)
Настоящите Общи условия, в частта относно услугата „Попечителство и администриране на криптоактиви” (Раздели 6, 8, 9, 10, 13 и Приложение 1), изцяло инкорпорират и заместват отделното „Стандартно споразумение за предоставяне на услуга
„Попечителство и администриране на криптоактиви” по смисъла на чл. 75, параграф 1 от MiCA. С приемането на настоящите Общи условия Клиентът сключва и попечителското споразумение, изисквано от MiCA, без да е необходим отделен документ.
6.1. Описание
Доставчикът предоставя на Клиента услуга „попечителство и администриране на криптоактиви от името на клиенти”, която включва съхранение или контрол (от името на Клиента) на криптоактиви или средствата за достъп до тях (включително частни криптографски ключове), както и свързани административни действия. Дружеството предоставя само услуги за съхранение и администриране на биткойни, получени в резултат на транзакция с БИФАЙНАНС за обмен на фиатни валути в криптоактиви.
БИФАЙНАНС не предоставя индивидуални адреси на разпределени регистъри на своите клиенти. Всички криптоактиви, принадлежащи на клиентите и държани под попечителството на БИФАЙНАНС, се обединяват в един или повече адреси на разпределени регистъри, водени на името на БИФАЙНАНС и съхранявани в централен студен портфейл.
6.2. Начин на предоставяне
Услугата се предоставя чрез Платформата и Профил на Клиента. Чрез Платформата Клиентът може да подава Инструкции за прехвърляне/теглене и да получава информация за позициите си.
6.3. Поддържани криптоактиви
Към датата на настоящата версия Доставчикът поддържа попечителство за Bitcoin (BTC). Доставчикът може да добавя/преустановява поддръжка на криптоактиви след оценка на риска и техническа интеграция. Актуалният списък се публикува в Платформата и в Приложение 3 към настоящите ОУ.
6.4. Политика за попечителство
Доставчикът поддържа Политика за попечителство, която описва принципите, контролните мерки и процедурите за минимизиране на риска от загуба поради измама, кибер заплахи или небрежност, съгласно чл. 75, пар. 3 MiCA. Обобщение за клиенти е включено в Приложение 1 и може да бъде предоставено по мейл при поискване.
6.5. Регистър на позициите и извлечения
Доставчикът води Регистър на позициите на името на Клиента и предоставя извлечение най-малко веднъж на три месеца и при поискване, в електронен формат, съгласно чл. 75, пар. 5 MiCA.
6.6. Сегрегация
Доставчикът сегрегира криптоактивите на Клиента от собствените си криптоактиви и осигурява средствата за достъп да са ясно идентифицирани като клиентски, включително на DLT, съгласно чл. 75, пар. 6 MiCA. Дружеството не извършва дейности с криптоактиви за собствена сметка, чрез децентрализирани финансови приложения или по друг начин, извън онези, които са необходими за предоставяне на услугата по обмен на средства срещу криптоактиви на клиенти.
6.7. Тегления
С цел сигурност и контрол Доставчикът може да не предлага незабавни тегления. Заявките за теглене се подлагат на контролни процедури и одобрение, включително проверки по AML/CFT и анти-измамни контроли.
6.8. Връщане на криптоактиви
При прекратяване на договора Доставчикът осигурява прехвърлянето/връщането на криптоактивите на Клиента в срок до 10 (десет) работни дни от получаване на валидна инструкция за прехвърляне, освен ако изпълнението е възпрепятствано от нареждане на компетентен орган, AML/CFT проверки или технически причини. Парични средства,
дължими на Клиента, се възстановяват по същия платежен метод в срок до 14 (четиринадесет) календарни дни от прекратяването.
6.9. Право на оттегляне
Клиентът може по всяко време да прекрати попечителството. Правото на оттегляне по MiCA (чл. 13) е предвидено за физически лица, действащи извън търговска или професионална дейност — само в случай на покупка на криптоактиви в рамките на публично предлагане, при условие че съответните криптоактиви не са допуснати до търговия. Bitcoin е допуснат до търговия на множество платформи, поради което дружеството не прилага правото на оттегляне за покупката му.
6.10. Смяна на доставчик на попечителство. Преносимост на криптоактиви Право на клиента
Клиентът има право по всяко време да поиска прехвърлянето на своите криптоактиви
и/или средствата за достъп до тях от БИФАЙНАНС ЕООД към друг доставчик на услуга
„Попечителство и администриране на криптоактиви” по смисъла на MiCA (наричан по-долу „Нов доставчик”), без да е необходимо да посочва причини.
Условия за изпълнение
БИФАЙНАНС ЕООД изпълнява искането за прехвърляне при едновременното наличие на следните условия:
- Клиентът е подал валидно писмено искане за прехвърляне чрез акаунта си в Платформата или по имейл до support@blockforia.com, съдържащо: (i) пълно наименование и данни за контакт на Новия доставчик; (ii) DLT адрес или друга идентификационна информация; (iii) потвърждение, че Новият доставчик е получател на прехвърлянето.
- Всички дължими такси и суми на Клиента към БИФАЙНАНС ЕООД са платени.
- БИФАЙНАНС ЕООД е завършило приложимите проверки по AML/CFT и санкционен контрол. Нареждането за прехвърляне не е предмет на замразяване или друго разпореждане на компетентен орган.
Срок за изпълнение
БИФАЙНАНС изпълнява валидно искане за прехвърляне в рамките на 5 (пет) работни дни от датата, на която са изпълнени всички условия. При необходимост от допълнителни AML/CFT проверки или при технически причини, срокът може да бъде удължен с допълнителни 5 (пет) работни дни, за което Клиентът се уведомява незабавно.
Такси
БИФАЙНАНС не начислява отделна такса за административното обработване на искането за смяна на доставчик. Клиентът заплаща единствено реално дължимите мрежови такси (gas/miner fees), начислени от съответната блокчейн мрежа, съгласно Тарифата (Приложение 2). Мрежовите такси се оповестяват на Клиента преди потвърждаването на прехвърлянето.
Отговорност на Клиента
Клиентът носи пълна отговорност за верността на предоставения DLT адрес или идентификационни данни на Новия доставчик. БИФАЙНАНС ЕООД не носи отговорност за загуба на криптоактиви, настъпила вследствие на неверен адрес, предоставен от Клиента.
Спиране на изпълнението
БИФАЙНАНС ЕООД може да спре изпълнението на искане за прехвърляне единствено когато: (i) е налице нареждане на компетентен орган; (ii) има основателни съмнения за измама или неоторизиран достъп; (iii) прехвърлянето би нарушило изискванията по AML/CFT или санкционното законодателство. БИФАЙНАНС ЕООД уведомява Клиента незабавно за спирането и причините за него.
7. ХОСТВАН ПОРТФЕЙЛ. ТРАНЗАКЦИИ С КРИПТОАКТИВИ
7.1. Портфейл
Платформата може да предоставя един или повече хоствани портфейли, които позволяват съхранение, проследяване, прехвърляне и управление на салда от поддържани криптоактиви.
7.2. Инструкции и необратимост
Доставчикът обработва транзакциите с криптоактиви в съответствие с Инструкциите, получени от Клиента. Клиентът следва да проверява внимателно всички данни (адрес, мрежа, сума, такси) преди да потвърди Инструкция. Транзакциите в блокчейн мрежите по правило не могат да бъдат отменени след излъчване в съответната мрежа.
7.3. Потвърждения от мрежата
Транзакция се счита за завършена след 4 броя потвърждения/валидиране в съответната мрежа. До тогава тя може да е в статус „изчакване” и свързаните с нея средства може да не са налични за ползване.
8. ТАКСИ И ПЛАЩАНИЯ
Таксите за всяка услуга са подробно описани в Приложение 2 (Тарифа за такси и комисиони), което е неразделна част от настоящите Условия. Доставчикът представя таксите на Клиента по ясен, прозрачен и разбираем начин преди приемането на Общите условия и преди изпълнението на всяка инструкция за превод.
8.1. Такса за обмен
Дружеството начислява фиксирана такса за обмен в размер на 8% върху стойността на всяка покупка или продажба на BTC за индивидуални клиенти – физически лица. За корпоративни клиенти таксата се договаря индивидуално.
8.2. Мрежови такси
При трансфер на криптоактиви Клиентът заплаща само реално дължимите мрежови такси (gas fees/miner fees). Тези такси не се определят от Дружеството и се оповестяват преди потвърждение на транзакцията.
8.3. Промени в таксите
Всякакви промени в приложимите такси се съобщават на Клиента предварително. В срок от 14 календарни дни от уведомлението за промените Клиентът може да изрази несъгласието си и да прекрати деловите си взаимоотношения с дружеството.
9. ОГРАНИЧЕНИЯ, СПИРАНЕ И ПРЕКРАТЯВАНЕ
9.1. Спиране на Профила
Доставчикът може да спре временно достъпа до Профила или до определени услуги при:
(i) съмнение за измама, неоторизиран достъп или нарушение на сигурността; (ii) неизпълнение на AML/CFT изисквания; (iii) нареждане от компетентен орган; (iv) технически причини или планирана поддръжка.
9.2. Ограничения на транзакциите
Доставчикът може да прилага лимити за обем на транзакциите (дневни, седмични, месечни), свързани с нивото на верификация на Клиента. Актуалните лимити са публикувани в Платформата.
9.3. Прекратяване от Клиента
Клиентът може по всяко време да прекрати настоящите Условия, като затвори Профила си и изтегли/прехвърли наличните криптоактиви. За условията по прехвърляне и възстановяване — вж. Раздел 6.8.
9.4. Прекратяване от Доставчика
Доставчикът може да прекрати настоящите Условия и да закрие Профила при: (i) нарушение на Условията; (ii) изисквания по закон, AML/CFT или санкционно законодателство; (iii) решение за преустановяване на дейност.
10. СЕГРЕГАЦИЯ НА АКТИВИТЕ. ЗАЩИТА ПРИ НЕПЛАТЕЖОСПОСОБНОСТ
Доставчикът сегрегира криптоактивите на Клиентите от собствените си криптоактиви. Клиентските криптоактиви не могат да бъдат използвани за удовлетворяване на кредиторите на БИФАЙНАНС ЕООД. Сегрегацията се прилага включително на ниво разпределен регистър (DLT), съгласно чл. 75, пар. 6 MiCA и вътрешните процедури. Както е посочено и по-горе в настоящите общи условия, Дружеството не извършва дейности с криптоактиви за собствена сметка, чрез децентрализирани финансови приложения или по друг начин, извън онези, които са необходими за предоставяне на услугата по обмен на средства срещу криптоактиви на клиенти.
При несъстоятелност или принудително изпълнение срещу БИФАЙНАНС ЕООД, криптоактивите на клиентите са защитени и подлежат на връщане съгласно приложимото право.
11. ФОРКОВЕ И СЪБИТИЯ ПО БЛОКЧЕЙН
При промени в DLT или други събития, които могат да създадат или изменят права (например форк, ейрдроп), Клиентът има право на новосъздадените активи/права до степента на позицията му към момента на събитието, освен ако договорът изрично предвижда друго.
БИФАЙНАНС ЕООД оценява техническата възможност, правните и AML/CFT рискове за всяко такова събитие. Възможно е да не поддържаме определени форкове/ейрдропове, когато това е необходимо за сигурността или спазването на закона. Клиентът се уведомява чрез Платформата или по e-mail.
12. ПРЕКРАТЯВАНЕ И ПОСЛЕДИЦИ
При прекратяване на договора се прилага процедурата по Раздел 6.8. Доставчикът осигурява:
- Прехвърляне на криптоактивите в срок до 10 работни дни.
- Връщане на парични средства в срок до 14 календарни дни.
- Предоставяне на финален отчет за позициите.
Прекратяването не засяга вече дължимите такси и не освобождава Клиента от отговорност за извършени нарушения на Условията.
След прекратяване, освен ако не е забранено от приложимото законодателство или от разпореждане на компетентен орган, Клиентът може да предостави инструкции за продажба или прехвърляне на държаните при Доставчика криптоактиви в срок до 90 (деветдесет) дни. При непредоставяне на инструкции в този срок Доставчикът прехвърля наличните криптоактиви към адрес в разпределен регистър, посочен от Клиента.
Доставчикът може да изиска повторно изпълнение на процедурата по Проверка на самоличността преди разрешаване на теглене или прехвърляне.
13. ОТГОВОРНОСТ. ОГРАНИЧЕНИЯ
13.1. Отговорност на Доставчика
БИФАЙНАНС ЕООД носи отговорност за пряко причинени загуби, произтичащи от нарушения на задълженията му по тези Условия или приложимото право. Отговорността е ограничена до пазарната стойност на засегнатите криптоактиви към момента на настъпване на загубата.
13.2. Ограничение на отговорността
Доколкото е допустимо по приложимото право, БИФАЙНАНС ЕООД не носи отговорност за:
- Загуба на печалби или загуба на очаквани приходи, включително действителни или хипотетични търговски загуби.
- Загуба или увреждане на репутация, загуба на бизнес възможности, клиенти или договори.
- Загуба на хардуер, софтуер или данни; неточности в данните за цени на криптоактиви.
- Загуби или щети, които не произтичат пряко от нарушение на настоящите Условия.
Ще положим разумни усилия, за да гарантираме своевременно обработване на заявките, но не гарантираме времето за завършване, което зависи от фактори извън нашия контрол.
14. СИГУРНОСТ НА ПРОФИЛА И УСТРОЙСТВАТА. ИЗВЕСТИЯ ЗА ИНЦИДЕНТИ
14.1. Отговорности на Клиента
Клиентът е длъжен да пази данните си за достъп (пароли, кодове, seed фрази, TOTP и др.) и да не ги споделя с трети лица. Клиентът следва да използва MFA, когато е налично, и да поддържа устройствата си защитени (парола, PIN, биометрия, актуален софтуер, антивирусна защита).
14.2. Риск от фишинг и измами
Доставчикът никога няма да поиска от Клиента да споделя кодове за двуфакторно удостоверяване, seed фрази или пароли. Клиентът следва да бъде внимателен при съобщения, твърдящи, че са от Доставчика, и да влиза в Платформата само чрез официалните канали.
14.3. Уведомяване за нарушение на сигурността
Ако Клиентът подозира компрометиране на Профила или неоторизирана операция, следва незабавно да уведоми Доставчика на support@blockforia.com и да съдейства с необходимата информация.
14.4. Актуализация на контактни данни
Клиентът носи отговорност да поддържа актуални e-mail и телефон в Профила, за да получава известия, включително свързани със сигурността.
14.5. Точност на уебсайта
Връзки към материали на трети страни могат да бъдат предоставени за удобство, но не се контролират от нас. Ние не носим отговорност за информацията, съдържанието или услугите, съдържащи се в материали на трети страни.
14.6. Приложения на трети страни
За да получат достъп до услугите на БИФАЙНАНС, потребителите трябва да предоставят имейл адрес и да създадат парола. БИФАЙНАНС предлага двуфакторно удостоверяване (2FA/TOTP). Потребителите са отговорни за безопасността на електронните устройства, чрез които се осъществява достъп до услугите на БИФАЙНАНС.
14.7. Защита с парола
За да получите достъп до услугите на БИФАЙНАНС, ще трябва да създадете данни за сигурност, включително потребителско име и парола. Вие носите отговорност за безопасността на електронното устройство, чрез което осъществявате достъп. Ако знаете или подозирате, че някой друг има вашата парола, свържете се с нас незабавно на support@blockforia.com.
14.8. Нарушение на сигурността
Ако подозирате, че вашият акаунт или данни за сигурност са компрометирани, трябва да уведомите поддръжката на БИФАЙНАНС възможно най-скоро и да предприемете всички стъпки, необходими за ограничаване на щетите.
15. ЗАБРАНЕНА УПОТРЕБА. ЗАБРАНЕНИ БИЗНЕС ДЕЙНОСТИ. УСЛОВНА УПОТРЕБА
15.1. Общ принцип
Клиентът се задължава да използва Платформата и услугите само за законни цели и в съответствие с настоящите Условия.
15.2. Забранена употреба
Забранено е, включително, но не само: (i) незаконна дейност; (ii) измама или подвеждаща дейност; (iii) неоторизиран достъп, атаки срещу системите, разпространение на зловреден софтуер; (iv) нарушения на права на трети лица; (v) тормоз, заплахи, подбуждане към омраза.
15.3. Забранени бизнес дейности
Доставчикът не допуска използване на услугите във връзка с определени категории регулирани или високорискови стоки/услуги (напр. оръжия, незаконни наркотици, порнография, незаконен хазарт, нелицензирани инвестиционни схеми и др.), както е подробно описано в Приложение 4.
15.4. Условна употреба
За определени категории бизнес/употреба може да се изисква предварително писмено одобрение от Доставчика, както е описано в Приложение 4.
16. ЛИЧНИ ДАННИ, ПОВЕРИТЕЛНОСТ И СПОДЕЛЯНЕ НА ДАННИ
16.1. Администратор
Доставчикът обработва лични данни като администратор съгласно Регламент (ЕС) 2016/679 (GDPR) и приложимото национално законодателство. Подробности са описани в Политиката за поверителност, публикувана в Платформата.
16.2. Цели
Личните данни се обработват с цел предоставяне на услуги от наша страна. Обработването е на основание чл. 6, буква „б” от GDPR (изпълнение на договор), чл. 6, буква „е” (легитимен интерес) и чл. 6, буква „в” (законово задължение).
16.3. Споделяне с доставчици (KYC/AML)
Доставчикът може да споделя необходимия минимум данни с доставчици на услуги — трети лица, извършващи идентификация и проверки по AML/CFT, анти-измамни проверки, хостинг/инфраструктура, одит и др., при договорни задължения за поверителност и сигурност.
16.4. Разкриване към компетентни органи
Доставчикът може да разкрие данни към регулатори, правоприлагащи органи или други компетентни органи, когато това се изисква по закон или по валидно разпореждане.
16.5. Уведомления за акаунта и услугите
Доставчикът може да изпраща на Клиента задължителни уведомления, свързани с акаунта, сигурността и операциите, необходими за предоставяне на услугите.
16.6. Права на субектите на данни
Клиентът има права на достъп, корекция, изтриване, ограничаване, възражение и преносимост, както и право на жалба до надзорен орган. Информация за упражняване на правата е налична в Политиката за поверителност.
17. ЕЛЕКТРОННА КОМУНИКАЦИЯ И ЕЛЕКТРОНЕН ПОДПИС
17.1. Електронна доставка
Клиентът приема да получава по електронен път всички съобщения, уведомления, документи, потвърждения и оповестявания, свързани с Профила и услугите, включително: (i) актуализирани условия и политики; (ii) данни за акаунта и историята на транзакциите; (iii) правни, регулаторни и данъчни оповестявания; (iv) отговори на жалби и запитвания.
17.2. Канали
Съобщенията могат да се предоставят чрез: (i) публикации в Платформата/уебсайта; (ii) e-mail до адреса в Профила; (iii) вътрешни известия; (iv) текстово съобщение или мобилно push известие.
17.3. Отговорности на Клиента
Ваша отговорност е да ни предоставите верен, точен и пълен имейл адрес и да поддържате информацията актуална. Ако БИФАЙНАНС изпрати съобщение, но Клиентът не го получи поради неверен или остарял e-mail, ще се счита, че съобщението е доставено.
17.4. Електронно приемане/подпис
Клиентът се съгласява, че електронното приемане на Условията и инструкциите, потвърдени чрез Платформата и удостоверяване, има правно действие, еквивалентно на саморъчен подпис, доколкото е допустимо по закон.
18. ПОДДРЪЖКА, ЖАЛБИ И РАЗРЕШАВАНЕ НА СПОРОВЕ. КОНФЛИКТ НА ИНТЕРЕСИ
18.1. Поддръжка
За въпроси и съдействие можете да се свържете с нас на support@blockforia.com. Моля, посочете три имена/фирма, e-mail, свързан с Профила, и описание на случая.
18.2. Жалби
Ако желаете да подадете жалба, моля опишете ясно: (i) причината за жалбата; (ii) какво решение очаквате; (iii) всяка релевантна информация/доказателства. Жалби се подават на support@blockforia.com или чрез функционалност в Платформата.
18.3. Срокове
Всяка жалба се вписва незабавно в Регистъра на жалбите и получава уникален входящ номер. Потвърждение за получаване се изпраща в срок до 5 работни дни. Доставчикът предоставя окончателен отговор в срок до 15 работни дни. При изключителни обстоятелства — не по-късно от 35 работни дни.
18.4. Вътрешен преглед
Ако не сте удовлетворени от отговора, можете да поискате вътрешен преглед, като отговорите на кореспонденцията и посочите „Преглед на оплакване” или „Complaint Review”.
18.5. Ескалация
Когато е разрешено или изисквано от приложимото законодателство, Клиентът може да ескалира жалбата до компетентен орган или орган за алтернативно разрешаване на спорове.
18.6. Компетентен съд
При непостигане на съгласие, спорът се отнася за решаване от компетентния български съд, освен ако приложимото право предвижда друго.
18.7. Политика за конфликти на интереси
БИФАЙНАНС ЕООД поддържа и прилага ефективни организационни и административни мерки с цел идентифициране, предотвратяване и управление на конфликти на интереси между Дружеството (включително управители, служители и свързани лица) и клиентите, или между самите клиенти. Пълният текст на Политиката за конфликти на интереси е публикуван на www.blockforia.com.
Дружеството е идентифицирало следните категории потенциални конфликти: (i) Попечителство и обмен — управлявано чрез забрана за самостоятелно иницииране на транзакции; (ii) Лични сделки на служители — управлявано чрез политика за лични сделки.
Политиката за конфликти на интереси подлежи на преглед поне веднъж годишно. Ако Клиентът счита, че е налице конфликт на интереси, може да се обърне към compliance@blockforia.com.
19. ИЗМЕНЕНИЯ НА УСЛОВИЯТА
19.1. Уведомяване
Доставчикът може да изменя тези Условия и/или приложенията към тях. БИФАЙНАНС уведомява клиентите предварително (включително чрез e-mail и/или известие в Платформата) относно всякакви промени, включително посредством публикуване на действащата редакция на уебстраницата на дружеството.
В срок от 14 календарни дни от уведомлението за промените Клиентът може да изрази несъгласието си с тях и да прекрати деловите си взаимоотношения с дружеството.
Дружеството преразглежда настоящите Общи условия поне веднъж годишно, както и при наличието на съществена промяна.
19.2. Влизане в сила и приемане
Измененията влизат в сила от посочената дата. Ако Клиентът не е съгласен с измененията, може да прекрати договора и да изтегли/прехвърли активите си преди влизане в сила. Продължаването на ползването след влизане в сила се счита за приемане.
19.3. Най-актуална версия
Най-актуалната версия на Условията е достъпна в Платформата. При поискване Доставчикът може да предостави копие по електронен път.
20. ПРИЛОЖИМО ПРАВО. ЕЗИК. ЮРИСДИКЦИЯ
20.1. Приложимо право
За всички неуредени въпроси се прилага правото на Република България, както и пряко приложимото право на Европейския съюз, включително MiCA.
20.2. Език
Настоящите Условия са изготвени на всички поддържани от сайта езици: български, английски, испански, португалски. Комуникацията между БИФАЙНАНС и Клиента се извършва на български и/или на английски език. При противоречие между езикови версии, предимство има българската версия, освен ако приложимото право изисква друго.
20.3. Компетентност
Всички спорове, възникнали от или във връзка с тези Условия, се отнасят за решаване от компетентния български съд, освен ако приложимото право предвижда друга компетентност.
21. ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ
21.1. Цялостно споразумение
Настоящите Условия и приложенията към тях представляват цялото споразумение (договор) между страните относно предмета им и заместват всички предходни устни или писмени договорки по същия предмет, в случай че има такива.
21.2. Недействителност
Ако някоя разпоредба бъде призната за недействителна или неприложима, останалите разпоредби остават в сила.
21.3. Прехвърляне
Клиентът не може да прехвърля права/задължения по тези Условия без предварително писмено съгласие на Доставчика. Доставчикът може да прехвърли договора на друго юридическо лице при реорганизация на правната му структура, когато това е допустимо по закона и съгласувано с регулатора. Клиентите се уведомяват предварително и имат право да прекратят в 14-дневен срок.
21.4. Контакти
Актуални контакти и канали за комуникация са публикувани в Платформата.
СПИСЪК НА ПРИЛОЖЕНИЯТА
Следните приложения са неразделна част от настоящите Общи условия:
| Приложение | Наименование | Бележка |
| Приложение 1 | Обобщение на Политиката за попечителство | Предоставяно съгл. чл. 75(3) MiCA; при поискване по e-mail |
| Приложение 2 | Тарифа за такси и комисиони | Нова тарифа, заместваща
предишната редакция, публикувана на сайта |
| Приложение | Наименование | Бележка |
| Приложение 3 | Списък на поддържаните криптоактиви | Към настоящата дата: Bitcoin (BTC); актуализира се при промяна |
| Приложение 4 | Политика за забранена и условна употреба | Включва забранени употреби и забранени бизнес дейности |
| Приложение 5 | Процедури за проверка и ограничения | KYC/AML; лимити по ниво на верификация |
| Приложение 6 | Електронна доставка на съобщения и електронен подпис | Съгласие за електронни комуникации |
| Приложение 7 | Оповестяване относно Bitcoin (чл. 66(3) MiCA) | Хипервръзка към bitcoin.org; предупреждение за риска |
ПРИЛОЖЕНИЕ 1: ОБОБЩЕНИЕ НА ПОЛИТИКА ЗА ПОПЕЧИТЕЛСТВО
предоставяно на клиенти съгласно чл. 75, параграф 3 от Регламент (ЕС) 2023/1114 (MiCA)
| Доставчик | БИФАЙНАНС ЕООД (BFinance EOOD), ЕИК 206805699, търговска марка
„Blockforia”, www.blockforia.com |
| Документ | Обобщение на Политиката за попечителство – версия за клиенти |
| Версия | 1.4 |
| Дата | 01.06.2026 |
| Формат | Електронен (предоставя се при поискване) |
Този документ представлява кратко, клиентски ориентирано обобщение на Политиката за попечителство на БИФАЙНАНС ЕООД. Обобщението има информативен характер и следва да се чете заедно с договора/общите условия за услугата „попечителство и администриране на криптоактиви”.
1. Какво означава „попечителство и администриране на криптоактиви“
Услугата „попечителство и администриране” означава, че БИФАЙНАНС ЕООД съхранява или контролира от Ваше име криптоактивите Ви или средствата за достъп до тях (например частни криптографски ключове), и изпълнява Ваши нареждания за прехвърляне/теглене.
2. Кои криптоактиви се поддържат
Към датата на този документ БИФАЙНАНС ЕООД поддържа попечителство за Bitcoin (BTC). При добавяне на нови активи актуалният списък се публикува в Платформата (виж Приложение 3).
3. Къде и как се съхраняват криптоактивите
БИФАЙНАНС ЕООД използва архитектура „горещ/студен” портфейл: Студено съхранение (cold storage) — основната част от резервите се държи офлайн, без директна връзка с Интернет. Горещ портфейл (hot wallet) — поддържа се ограничен баланс за дневна ликвидност. Операции от студено съхранение се извършват при засилени контроли, включително многократно подписване (M-of-N).
4. Как се защитават ключовете и достъпът
Използваме хардуерно базирани решения за съхранение/подписване. Достъпът на персонала е ограничен и защитен с MFA и принцип „необходимост да се знае”.
Използваме схема за многократно подписване (threshold multisig). Поддържаме документирана одитна следа (логове) и контролни проверки.
5. Как се обработват тегления и прехвърляния
БИФАЙНАНС ЕООД не предлага незабавни тегления. Заявките за теглене/прехвърляне се подлагат на ръчни проверки и одобрение. БИФАЙНАНС ЕООД може да изиска допълнително потвърждение и може да забави/откаже изпълнение при съмнение за измама.
6. Регистър на позициите и извлечения
Поддържаме регистър на позициите на името на всеки клиент. Предоставяме извлечение за позицията поне веднъж на три месеца и при поискване — в електронен формат.
7. Сегрегация и защита при неплатежоспособност
Държим криптоактивите на клиентите отделно от криптоактивите на БИФАЙНАНС ЕООД. Целта е криптоактивите в попечителство да бъдат защитени и да не бъдат използвани за удовлетворяване на кредитори на БИФАЙНАНС ЕООД.
Когато БИФАЙНАНС използва собствен капитал или собствен инвентар от криптоактиви за изпълнение на сделки за покупка или продажба на криптоактиви с клиенти, това се извършва единствено в рамките на услугата по обмен на криптоактиви за средства и/или обмен на криптоактиви за други криптоактиви, съгласно приложимите изисквания на Регламент (ЕС) 2023/1114.
Криптоактивите, притежавани от БИФАЙНАНС за собствена сметка, се държат отделно от криптоактивите на клиентите. БИФАЙНАНС не използва криптоактиви на клиенти за собствена сметка, за собствена търговия, обезпечение, инвестиране, заемане или други цели, различни от изпълнение на валидни инструкции на клиента или друго изрично допустимо основание съгласно приложимото право и договорната документация.
Държим криптоактивите на клиентите отделно от криптоактивите на БИФАЙНАНС ЕООД за собствена сметка. Целта е криптоактивите в попечителство да бъдат защитени и да не бъдат използвани за удовлетворяване на кредитори на БИФАЙНАНС ЕООД. По отношение на паричните средства: за индивидуалните клиенти Дружеството не държи фиатни средства (средствата се превеждат директно по/от платежната сметка на клиента). Паричните средства на корпоративните клиенти се депозират и защитават при кредитната институция Mano bankas (Литва) в съответствие с чл. 70 MiCA.
8. Форкове и други събития по блокчейн
При форк или подобно събитие клиентът има право на новосъздадените активи до степента на позицията си. БИФАЙНАНС ЕООД оценява техническата и правна страна на всяко такова събитие и уведомява клиентите.
9. Одити и реагиране при инциденти
Извършваме периодични вътрешни проверки/одити и годишни външни одити на киберсигурността. Поддържаме екип и протоколи за реагиране при инциденти.
10. Вашите отговорности
Пазете данните за достъп; използвайте MFA; не споделяйте кодове/пароли; поддържайте актуални контактните си данни; незабавно ни уведомете при съмнение за неоторизиран достъп.
11. Отговорност при загуба
БИФАЙНАНС ЕООД носи отговорност за загуба на криптоактиви в резултат на инцидент по вина на БИФАЙНАНС ЕООД. Отговорността е ограничена до пазарната стойност на загубения криптоактив към момента на загубата.
12. Контакт
Електронна поща: support@blockforia.com | Уебсайт: www.blockforia.com | Адрес: пл. Петко Р. Славейков № 11, ет. 6, София
ПРИЛОЖЕНИЕ 2: ТАРИФА ЗА ТАКСИ И КОМИСИОНИ
на „БИФАЙНАНС“ ЕООД във връзка с предоставяне на услуги за криптоактиви
I. Общи положения
Настоящата Тарифа урежда таксите и комисионите, приложими при предоставяне от
„БИФАЙНАНС” ЕООД на услуги за криптоактиви, включително услуги по обмен на криптоактиви срещу парични средства и обратно, попечителство и администриране на криптоактиви от името на клиенти, както и услуги по прехвърляне на криптоактиви от името на клиенти.
II. Таблица на приложимите такси (индивидуални клиенти – физически лица)
| Вид услуга | Размер на таксата | Основа за начисляване | Пояснение |
| Такса за обмен | 8% | Покупка/продажба на BTC | Основна приходна такса на Дружеството. |
| Банкови такси | Според платежния метод | При покупка на BTC | Допълнителни такси от доставчика на платежна услуга, банката или картодържателя. Не са приход на Дружеството. |
| Такса за трансфер | 0 лв. / 0 EUR | При трансфер | Дружеството не начислява собствена такса. Клиентът заплаща само мрежови такси (gas/miner fees). |
| Такса за попечителство | 0 лв. / 0 EUR | За съхранение и администриране | Услугата е съпътстваща към основната услуга по обмен. |
Забележка: Вашата банка може да начисли допълнителни такси за преводи между Вашата банкова сметка и Вашия акаунт при нас, както и за покупки с кредитна карта. За да избегнете тези такси, преминете към дебитна карта.
III. Обосновка на ценовия модел
Ценовият модел на „БИФАЙНАНС” ЕООД е структуриран така, че приходите да се реализират основно чрез таксата за обмен (8%), начислявана при покупка и продажба на BTC. Дружеството не прилага отделна такса за попечителство и не начислява собствена такса за трансфер.
IV. Такси и комисионни — детайли
- Мрежови такси (при трансфер)
БИФАЙНАНС прилага само мрежови такси при предоставяне на услуги за трансфер за индивидуални клиенти. Те се показват на клиента преди извършване на транзакцията. Доставчикът уведомява за приложимите мрежови такси преди потвърждение на Инструкцията, освен в случаите, когато размерът им не може да бъде точно определен предварително поради волатилност на мрежата. В тези случаи Доставчикът показва актуалната приблизителна оценка. Окончателният размер се потвърждава в разписката.
Мрежовите такси не са фиксирани и зависят от: натовареността на мрежата; размера на данните на транзакцията (в байтове); алтернативни мрежи; скорост на транзакцията.
2. Попечителство
Дружеството не начислява отделна такса за попечителство и администриране на криптоактиви. Попечителската услуга се предоставя като съпътстваща услуга, финансирана чрез таксата за обмен.
3. Трансфер
Дружеството не начислява собствена такса за трансфер на криптоактиви. Клиентът дължи единствено реално приложимите мрежови такси (gas fees, miner fees и др.).
4. Корпоративни клиенти
За корпоративни клиенти таксите се договарят индивидуално при регистрация и сключване на индивидуален договор. Стандартния Договор за услуги с корпоративни клиенти е налично на сайта на дружеството.
5. Прозрачност и промени
БИФАЙНАНС гарантира, че всички такси са представени на Клиента по ясен, прозрачен и разбираем начин преди приемането на Общите условия и преди изпълнението на всяка инструкция. Промени в таксите се съобщават предварително с 14-дневен срок за несъгласие.
V. Допустими криптоактиви
Дружеството поддържа определен списък от криптоактиви, налични за обмен, включващ единствено BTC (виж Приложение 3).
VI. Допустими клиенти
Услугата е достъпна изключително за клиенти, завършили процеса на онбординг, включително верификация на самоличността и проверките по AML/CFT.
VII. Изпълнение на нарежданията и контрагент
Дружеството получава обменните курсове в реално време чрез директна API връзка с Kraken — регулирана борса за криптоактиви. Дружеството не заема собствени позиции, нито поема пазарен риск. Всеки обмен се изпълнява при пазарната цена от Kraken в момента на транзакцията.
VIII. Цена и такси — оповестяване пред клиента
При всяка транзакция клиентът вижда: (i) актуалната пазарна цена от Kraken; (ii) таксата за услугата. И двата елемента се показват преди потвърждаването на обмена, съгласно чл. 77(2) MiCA.
IX. Метод за определяне на цената
Дружеството прилага статичен, основан на правила ценообразуващ модел: Цена на обмена = Референтна пазарна цена в реално време + Фиксирана такса (8% за физически лица / договорена за корпоративни клиенти). Тази формула е фиксирана и не зависи от типа клиент, размера на нареждането, часа от деня или пазарните условия.
Докато резултатът от механизма (конкретният курс) ще се променя с пазарните цени, самият механизъм е статичен и прозрачен. Пазарната волатилност влияе на референтната цена, но не и на ценообразуващия механизъм.
X. Публично оповестяване
В съответствие с чл. 77(2) MiCA и насоките на ESMA (ESMA_QA_2181), Дружеството публикува своята методология за ценообразуване на публично достъпно място на уебсайта си, без да се изисква регистрация.
ПРИЛОЖЕНИЕ 3: СПИСЪК НА ПОДДЪРЖАНИТЕ КРИПТОАКТИВИ
| Криптоактив | Символ | Поддържани услуги | Бележка |
| Bitcoin | BTC | Обмен, Попечителство, Трансфер | Актуален към 01.06.2026 г. Списъкът подлежи на актуализация при добавяне или преустановяване на поддръжка. |
Дружеството може да добавя нови криптоактиви след оценка на риска, правен анализ и техническа интеграция. При промяна Клиентите се уведомяват съгласно Раздел 19.
Актуалният списък е публикуван и в Платформата.
ПРИЛОЖЕНИЕ 4: ЗАБРАНЕНА УПОТРЕБА, ЗАБРАНЕНИ БИЗНЕС ДЕЙНОСТИ И УСЛОВНА УПОТРЕБА
Забранена употреба
Нямате право да използвате Акаунта си в Blockforia.com за следните категории дейности. Изброените видове употреба са представителни, но не изчерпателни:
- Незаконна дейност — нарушаване на закон, устав, наредба или разпоредба; участие в програми за санкции; разпространяване на незаконни материали.
- Злоупотреба — налагане на непропорционално натоварване на инфраструктурата; разпространение на вируси, троянски коне или зловреден код; опит за неоторизиран достъп.
- Злоупотреба спрямо други потребители — клевета, тормоз, заплахи, нарушаване на законни права на трети лица; подбуждане към омраза.
- Измама — дейност с цел измама на БИФАЙНАНС или трети лица; предоставяне на фалшива, неточна или подвеждаща информация.
Забранени бизнес дейности
Следните категории бизнес дейности са забранени при ползване на услугите:
- Нелицензирани инвестиционни и кредитни услуги: брокери на ценни книжа; консултации по кредити; нелицензирани инвестиционни схеми.
- Ограничени финансови услуги: осребряване на чекове, поръчителство; агенции за събиране на вземания.
- Нарушаване на права на интелектуална собственост: пиратска музика, филми, софтуер или лицензирани материали без разрешение.
- Фалшифицирани или неразрешени стоки: продажба/препродажба на маркови продукти без разрешение; незаконно внесени или откраднати стоки.
- Регулирани продукти без лиценз: марихуана; тютюн/е-цигари; онлайн рецепти/фармацевтични услуги; оръжия и боеприпаси; токсични, запалими, радиоактивни материали.
- Наркотици и контролирани вещества.
- Незаконно съдържание и услуги за възрастни: порнография и нецензурни материали; услуги, свързани със сексуални отношения.
- Незаконен или нелицензиран хазарт.
- Мултилевъл маркетинг: пирамидални схеми, мрежов маркетинг.
- Нелоялни, хищнически или измамни практики: ICO обещаващи нереалистични печалби; препродажба на услуги без добавена стойност.
- Високорискови бизнеси с повишен финансов риск или правна отговорност.
Условна употреба
Следните категории изискват изрично писмено съгласие от БИФАЙНАНС преди ползване на услугите:
- Парични услуги: предаване на пари; обмен на валута; карти за подаръци; предплатени карти; действие като агрегатор на плащания.
- Благотворителни организации: приемане на дарения за нестопански цели.
- Религиозни/духовни организации: дейност с търговска цел.
ПРИЛОЖЕНИЕ 5: ПРОЦЕДУРИ ЗА ПРОВЕРКА И ОГРАНИЧЕНИЯ
БИФАЙНАНС използва многостепенни системи и процедури за събиране и проверка на информация за Вас, за да защитава БИФАЙНАНС и общността от измамни потребители.
Вашият достъп до услугите и лимитите (дневни, седмични лимити за конвертиране, лимити за теглене и търговия, лимити за трансакции) могат да се основават на информацията за идентификация и/или доказателство за самоличност, предоставено от Вас.
БИФАЙНАНС може да изиска да предоставите или потвърдите допълнителна информация или да изчакате след приключване на трансакция, преди да ви позволи да извършвате трансакции над определени лимити за обем. Можете да видите ограниченията за обема, свързани с нивото Ви на верификация, като посетите страницата на акаунта си.
Използването на услугите е предмет на международен контрол върху износа и изискванията за икономически санкции. Чрез изпращането, получаването, купуването, продаването, търгуването или съхраняването на криптоактиви Вие се съгласявате да спазвате тези изисквания.
ПРИЛОЖЕНИЕ 6: ОПОВЕСТЯВАНЕ И СЪГЛАСИЕ С ЕЛЕКТРОНЕН ПОДПИС
Настоящата политика описва начина, по който БИФАЙНАНС Ви доставя съобщения по електронен път. Можем да променим тази политика по всяко време, като предоставим редактирана версия на уебсайта ни.
Електронна доставка на съобщения
Вие приемате и се съгласявате да получавате по електронен път всички съобщения, споразумения, документи, известия и оповестявания, свързани с Вашия акаунт и използването на услугите. Съобщенията включват: (i) условия за ползване и политики, включително актуализации; (ii) подробности за акаунта и историята на транзакциите; (iii) правни, регулаторни и данъчни оповестявания; (iv) отговори на искания за поддръжка.
Ние ще Ви предоставим тези съобщения, като ги публикуваме на уебсайта, изпращаме ги по имейл, чрез незабавен чат и/или чрез текстово съобщение или мобилно известие.
Изисквания за хардуер и софтуер
За достъп до електронните съобщения ще са Ви необходими: устройство с интернет връзка; актуален уеб браузър с 128-битово криптиране; валиден имейл адрес; достатъчно място за съхранение или принтер.
Как да оттеглите съгласието си
Можете да оттеглите съгласието си за електронни съобщения, като се свържете с нас чрез страницата за контакти. Ако оттеглите съгласието си, БИФАЙНАНС си запазва правото да закрие Акаунта Ви или да начисли допълнителни такси за хартиени копия.
Актуализиране на информацията
Ваша отговорност е да ни предоставите верен, точен и пълен имейл адрес и да поддържате тази информация актуална. Ако БИФАЙНАНС изпрати съобщение, но Вие не го получите поради неверен или остарял имейл, ще се счита, че съобщението е доставено. Можете да актуализирате информацията си, като влезете в акаунта и отворите настройките.
ПРИЛОЖЕНИЕ 7: ОПОВЕСТЯВАНЕ ОТНОСНО BITCOIN (чл. 66(3) MiCA)
Тъй като Bitcoin (BTC) няма идентифициран емитент, не е налице бяла книга по смисъла на Регламент (ЕС) 2023/1114 (MiCA).
На клиентите се предоставя предупреждение за рисковете, свързани с Bitcoin, включително хипервръзка към публично достъпна информация за Bitcoin към официалния протокол bitcoin.org, в съответствие с чл. 66(3) MiCA.
Хипервръзка: https://bitcoin.org/
Посочената хипервръзка се предоставя само с информационна цел. БИФАЙНАНС не контролира съдържанието на bitcoin.org и не носи отговорност за неговата точност, пълнота, актуалност или достъпност.
Bitcoin е високорисков и силно волатилен криптоактив. Клиентът може да загуби част или цялата стойност на притежаваните Bitcoin. Транзакциите в Bitcoin blockchain по правило са необратими. Предоставената информация не представлява инвестиционен, правен, данъчен или друг съвет.
© 2026 БИФАЙНАНС ЕООД | www.blockforia.com